Quan es recupera el vostre cotxe, només teniu algunes opcions per recuperar-lo. Una manera és "bescanviar" el cotxe. Això significa que pagueu tot el saldo del préstec, a més de qualsevol comissió o càrrec. Per bescanviar el cotxe que heu recuperat, heu d’obtenir els diners ràpidament i aconseguir-los al prestador abans de vendre el cotxe en una subhasta.
Passos
Part 1 de 3: Recaptar els diners
Pas 1. Cerqueu la data límit
Després que el prestador recuperi el cotxe, us hauria d’enviar alguns avisos per correu electrònic. Un avís us informarà de com podeu bescanviar el cotxe. L'avís també us indicarà la data límit per canviar el cotxe i l'import del reemborsament. Si no rebeu aquest avís en un termini de cinc dies després de la recuperació, poseu-vos en contacte amb el prestador.
- Heu d’obtenir l’import total per bescanviar el cotxe. El bescanvi no és un "restabliment". En restablir un préstec, pagueu els pagaments mensuals perduts. Després, el préstec continua com sempre. Amb l’amortització, haureu de pagar tot el saldo del préstec.
- Tingueu en compte la data límit i comprometeu-vos a obtenir l'import total abans d'aquest moment. No teniu dret a la reincorporació, de manera que la redempció pot ser l’única manera de recuperar el cotxe.
Pas 2. Intenteu negociar
No pot fer cap mal trucar al prestador i preguntar-li si podeu canviar el cotxe per un preu inferior al que demana el prestador. El prestador haurà de vendre el vostre cotxe en una subhasta i sempre hi ha la possibilitat que l’únic comprador faci una oferta baixa. El prestador podria perdre diners amb la venda.
És possible que el prestador us demani 7 500 dòlars, però només podreu reunir 6 000 dòlars. Si és així, haureu de trucar i explicar la vostra situació
Pas 3. Demaneu un préstec a amics o familiars
Probablement no tingueu diners per bescanviar el vostre vehicle. Si ho feu, no hauríeu perdut els pagaments mensuals en primer lloc. En conseqüència, heu d’intentar obtenir un préstec per l’import total del reemborsament. És possible que els vostres amics i familiars us puguin reenviar diners.
- Intenteu obtenir un préstec sense interessos o baixos interessos. Per exemple, si el preu d’amortització és de 10.000 dòlars, els pagaments mensuals d’un préstec a cinc anys seran d’uns 175 dòlars al mes amb un tipus d’interès del dos per cent. Tanmateix, si el vostre tipus d’interès és del vuit per cent, acabareu pagant gairebé 200 dòlars al mes.
- Parleu amb la vostra família i amics. Podrien estar disposats a prestar-vos els diners per un tipus d’interès baix (o sense cobrar cap tipus d’interès). Si accepten prestar-vos diners, haureu de redactar un document de préstec.
Pas 4. Cerqueu altres préstecs amb interessos baixos
Si els vostres amics o familiars no us presten cap préstec, hauríeu de demanar un préstec d’interès baix d’altres fonts. Consulteu els préstecs de les cooperatives de crèdit locals.
- Abans de contractar cap préstec, assegureu-vos que podeu fer els pagaments mensuals. No hi ha cap raó per contractar un altre préstec si només incompleu les amortitzacions en el futur.
- Per calcular el pagament mensual del vostre vehicle, podeu utilitzar una de les moltes calculadores que hi ha a Internet. Connecteu l’import del préstec, la durada del préstec i el tipus d’interès. A continuació, obtindreu un import mensual.
Pas 5. Notifiqueu al prestador la vostra intenció de bescanviar
Haureu de notificar immediatament al prestador la vostra intenció de bescanviar el cotxe. El vostre dret de bescanvi acabarà un cop venut el cotxe, de manera que haureu de contactar amb el prestador ràpidament.
- Normalment, els prestadors mantenen els cotxes només entre 10 i 15 dies abans de vendre'ls en una subhasta. No hauríeu de trigar massa temps.
- L'avís que rebeu pot indicar-vos com notificar-ho al creditor. Per exemple, és possible que hàgiu d’enviar una carta certificada. Seguiu sempre el mètode indicat a l'avís.
Part 2 de 3: Bescanviar el cotxe
Pas 1. Obteniu un xec certificat o de caixer
És possible que hàgiu de pagar al prestador mitjançant un xec certificat o un xec de caixa. Es tracta de formes de pagament més segures que un xec personal. Els podeu obtenir a un banc.
- Amb un xec certificat, un agent bancari certifica que teniu prou diners al vostre compte per cobrir el xec la data en què l’oficial ho va certificar.
- Amb un xec de caixer, els fons es traslladen del vostre compte al compte de dipòsit propi del banc. A continuació, es fa el xec al compte del banc.
Pas 2. Porteu el xec al prestador
Heu de posar-vos en contacte amb el prestador i saber on agafar el vostre xec. Pregunteu també amb qui us heu de reunir i el procés específic per bescanviar el vehicle.
Proveu de bescanviar el cotxe uns dies abans de la data de la subhasta. Un cop venut el cotxe, ja no hi és. No voleu esperar fins al matí de la subhasta només per perdre l’autobús, avaria el cotxe o emmalaltir
Pas 3. Empleneu el paper
És possible que hàgiu de completar alguns tràmits per bescanviar el cotxe. El prestador us ho hauria de fer saber. Intenteu obtenir una còpia de qualsevol formulari que empleneu.
- Obteniu també un rebut dels diners que entregueu. Aquest rebut servirà per demostrar que heu canviat legalment el cotxe.
- És possible que també hàgiu d’anar al departament de policia i obtenir una “llibertat d’amortització”, que costa una petita quota. Aleshores haureu de portar aquest contracte a l’agència de recuperació.
Pas 4. Obteniu les claus
Un cop hàgiu pagat i completat tots els tràmits, hauríeu de poder anar a l'agència que va recuperar el vostre cotxe i recuperar-lo. Mostreu-los la documentació que heu obtingut del prestador i de la policia.
Part 3 de 3: negociar una reincorporació
Pas 1. Esbrineu com sou delinqüents
Consulteu la vostra documentació i comproveu quant debeu en els pagaments mensuals no pagats. Podeu aconseguir que el prestador accepti deixar-vos el cotxe i restablir el préstec original si es cura algun impagament.
- Per exemple, si heu perdut tres pagaments de lloguer abans que el prestador recuperés el vostre cotxe i cada pagament fos de 300 dòlars, hauríeu de pagar 900 dòlars per restablir el préstec original. També és possible que tingueu càrrecs i interessos endarrerits.
- Un cop restablert el préstec, realitzareu un pagament mensual del lloguer. La reincorporació sol ser més factible que l’amortització perquè podeu pagar el préstec una mica cada mes.
Pas 2. Vine amb els diners
Haureu de pagar tots els pagaments que heu de pagar amb el cotxe. En conseqüència, heu d’aconseguir els diners amb rapidesa. Assegureu-vos de tenir els diners a la mà abans de trucar al prestador per demanar la seva reincorporació.
- Agrupeu tots els diners disponibles que tingueu. Penseu a vendre béns que necessiteu menys que el cotxe. Per exemple, podeu vendre equips d’exercici, equips electrònics o instruments musicals. Podeu portar-los a una botiga d’empenyorament o anunciar-vos a Craigslist.
- També podeu obtenir un préstec personal sense garantia d’un banc o cooperativa de crèdit. Haureu de tenir una bona puntuació de crèdit per obtenir un préstec personal amb un tipus d’interès baix. Això pot ser difícil si la recuperació de possessions ja s'ha informat al vostre informe de crèdit.
- És possible que també pugueu obtenir un préstec a curt termini de la família i els amics. Tot i que és possible que no estiguessin disposats a prestar-vos una quantitat enorme per bescanviar el cotxe, potser estarien més disposats a oferir un préstec més petit per ajudar-vos a restablir el préstec.
Pas 3. Truqueu al prestador
Heu de trucar al número de telèfon de l’avís que va enviar el vostre prestador. Com que el temps és essencial, no s’ha d’endarrerir. En el seu lloc, truqueu al prestador i pregunteu si podeu restablir el préstec en lloc de canviar el cotxe.
- Sigui sincer sobre les seves dificultats financeres passades, però expliqueu per què esteu en una millor posició per tornar a fer pagaments. Si podeu convèncer el prestador que les vostres dificultats financeres eren temporals, tindreu més èxit en la negociació.
- Oferiu demostrar al prestador la vostra millor situació financera. Per exemple, és possible que hagueu aconseguit recentment una feina. Oferiu-vos de mostrar al prestador la vostra carta d’ocupació.
Pas 4. Pagueu els vostres pagaments de cotxe vençuts
Si el prestador accepta restablir el préstec, coordineu la manera de pagar els pagaments del vostre venciment. Pregunteu també com podeu recollir el cotxe.
Consells
- Si creieu que podríeu quedar enrere en els pagaments del vostre cotxe, hauríeu de trucar immediatament al prestador. No espereu a recuperar el cotxe abans d’intentar negociar amb el prestador. Un cop s’ha recuperat el cotxe, el prestador es troba al seient del conductor i pot vendre el cotxe ràpidament, normalment al cap d’un parell de setmanes.
- Eviteu sempre els prestadors de salaris. Aquestes empreses cobren taxes d’interès altes, sovint superiors al 300% anual.
