La majoria dels prestamistes especialitzats en préstecs per a vehicles basats en els vehicles basen els seus criteris de subscripció en factors que difereixen de les hipoteques sobre la llar i el finançament d'automòbils. Es considera que els préstecs per a habitatges i automòbils són "necessitats", mentre que els préstecs per a autocaravanes són més que un "luxe". En aquest article s’explica el que s’ha d’obtenir per buscar un préstec de RV, de manera que pugui tenir èxit en obtenir-ne un.
Passos
Mètode 1 de 3: preparar-vos per a l'èxit
Pas 1. Tenir una bona puntuació de crèdit
El principal factor que afecta l’aprovació del préstec RV és l’historial de crèdits. La majoria dels prestamistes voldran obtenir una puntuació creditícia d’almenys 640, però és més probable que una puntuació de 700 o millor obtingui una aprovació al millor ritme i en els termes més favorables. Si la vostra puntuació de crèdit és inferior a aquest interval, és possible que hàgiu d'acceptar un tipus d'interès més elevat o condicions menys favorables. Amb un crèdit molt baix, és possible que no tingueu dret a un préstec.
Pas 2. Conegueu la vostra ràtio de deute-ingressos (DTI)
Aquest és el vostre deute rotatiu mensual (pagaments amb hipoteca, automòbils i targeta de crèdit) dividit pels vostres ingressos bruts mensuals. Els vostres ingressos bruts són els vostres ingressos de totes les fonts abans d’impostos.
- Els prestadors també voldran veure proves d’ingressos, que solen sol·licitar-se en forma de declaracions dels darrers dos anys.
- La majoria dels prestamistes de vehicles marítims i marítims busquen una ràtio de deute-ingressos màxima aproximada del 45% o menys, però alguns arribaran fins al 50% o més amb un crèdit excel·lent.
Pas 3. Determineu el valor del préstec del RV
Cada prestador té la seva pròpia fórmula per determinar l'import que prestarà en un RV concret. La majoria dels prestamistes prestaran préstecs en qualsevol lloc entre majoristes i minoristes, en funció dels factors anteriors enumerats anteriorment. No obstant això, alguns prestaran fins al valor minorista del RV en refinançament.
- Investigueu el valor del RV que esteu comprant i busqueu un bon negoci. Això us ajudarà a obtenir un préstec perquè la garantia (el RV) valdrà una quantitat igual o superior al valor del préstec.
- Una vegada més, com millor sigui l’historial de crèdits, més flexibles són els prestadors.
Pas 4. Feu un pagament inicial
Un pagament inicial no només reduirà l’import total del vostre préstec, sinó que també us garantirà que no esteu capgirat. Com que un RV nou es pot depreciar un 20% complet en un any, voleu que almenys tingueu pagat la major part del seu valor en aquest temps. Pagar un pagament inicial del 20% us ajudarà a fer-ho i és una pràctica habitual entre els prestadors de vehicles de recanvi.
- Si no us podeu permetre el 20%, pot haver-hi programes especials que ofereixen pagaments inicials més baixos, especialment per a aquells amb un gran crèdit.
- Tot i això, si no podeu estalviar el 20%, és probable que hagueu d’esperar i comprar un RV quan pugueu pagar l’avançament.
Pas 5. Amplieu la durada del vostre préstec
La majoria dels préstecs per a RV tenen entre 5 i 15 anys. No obstant això, per a préstecs més grans, potser superiors a 50.000 o 100.000 dòlars, estan disposats a ampliar la durada del vostre préstec. D’aquesta manera, es reduirà el tipus d’interès general i els pagaments seran més assequibles. Tot i així, tingueu en compte que acabareu pagant més interessos en general (durant la vida del préstec).
Mètode 2 de 3: trobar el prestador adequat
Pas 1. Obteniu finançament abans de comprar
Abans d’anar al concessionari a buscar vehicles d’autocaravana, el millor és que ja tingueu finançament preliminar. Això us permet saber quant us podeu permetre pagar. A més, us proporcionarà un lloc de partida per analitzar les condicions de finançament del vostre concessionari. Això us permetrà obtenir una tarifa encara millor, ja que el concessionari de RV treballa per guanyar el vostre negoci.
Pas 2. Penseu en el finançament del concessionari
Igual que els concessionaris d'automòbils, els concessionaris de RV solen oferir finançament intern. Les seves tarifes són lleugerament més altes que altres que podríeu obtenir d'un tercer, però us podrien qualificar per obtenir millors condicions de préstec o descomptes. Col·laboreu amb el vostre distribuïdor per identificar i negociar aquests termes.
El finançament del concessionari de vehicles de recreació pot ser més difícil d’aconseguir que el finançament del concessionari de vehicles
Pas 3. Cerqueu un prestador extern
Si decidiu no anar amb el finançament del concessionari, podreu buscar altres prestadors que puguin oferir una taxa més baixa. La taxa exacta que obtindreu depèn de la vostra puntuació de crèdit i d’altres factors, però fins i tot una taxa d’interès lleugerament inferior suposarà grans estalvis durant la vida del vostre préstec. Hi ha moltes opcions per obtenir un préstec de tercers, inclosos bancs, cooperatives de crèdit i altres prestadors independents.
- Les cooperatives de crèdit solen oferir les millors tarifes. Cerqueu cooperatives de crèdit a la vostra zona per veure si compleix els requisits per obtenir un d’aquests préstecs.
- Good Sam Finance Center, Essex Credit i Alliant Credit Union ofereixen algunes de les millors tarifes i termes de la indústria. Visiteu els llocs web d’aquests prestadors per determinar els tipus d’interès actuals i obtenir un pressupost.
Pas 4. Compareu els prestadors abans de decidir-vos
Mireu al voltant i obteniu pressupostos de diversos prestamistes de tercers i del vostre distribuïdor. Compareu els tipus d’interès, els pagaments inicials i altres articles, com ara les comissions de prepagament si teniu previst amortitzar el vostre préstec amb antelació. Els tipus d’interès i la voluntat dels prestadors d’acceptar la vostra puntuació de crèdit variaran molt entre els prestadors, així que assegureu-vos de consultar totes les fonts de finançament disponibles i escollir-ne la millor.
- Recordeu que heu de parlar amb el vostre concessionari de RV sobre els descomptes o les condicions especials que pugueu ser elegibles si contracteu un préstec amb el concessionari. És possible que estiguin disposats a oferir-vos descomptes addicionals per guanyar el vostre negoci de préstecs.
- Tanmateix, sàpiga que els préstecs concessionaris solen ser més cars a la llarga a causa dels tipus d’interès més alts. Fins i tot un tipus de tarifa diferent pot sumar-se durant la vida del préstec. Amb un préstec de concessionari, pagueu per la comoditat d’una compra única de RV.
- En general, les tarifes dels concessionaris són la vostra millor opció si esteu comprant un RV nou, mentre que les opcions de tercers són millors si esteu comprant un d'ocasió.
Mètode 3 de 3: Obtenir un préstec RV amb mal crèdit
Pas 1. Pagueu un import inicial més elevat
Pagar un pagament inicial més gran us pot ajudar a optar a un préstec que d’altra manera no obtindríeu. Si realitzeu un pagament inicial del 20% o més, els prestadors demostraran que teniu prou diners per pagar el préstec, malgrat el vostre mal crèdit.
Pas 2. Accepteu tipus d'interès més alts
Si teniu un mal crèdit, els prestadors consideraran que els préstecs a vosaltres són un risc. Això vol dir que us cobraran tipus d’interès més elevats que els que obtindria un prestatari amb un bon crèdit per contrarestar aquest risc. És possible que pugueu optar a un préstec acceptant aquestes taxes elevades, però tingueu en compte que els interessos seran molt cars durant la vida del préstec i augmentaran els vostres pagaments mensuals.
Pas 3. Reduïu la vostra ràtio de deute
El vostre DTI, definit com el percentatge dels vostres ingressos mensuals destinats a pagar el deute, hauria de ser inferior al 45%. Per a un prestatari amb un crèdit baix, un DTI encara més baix us pot ajudar a obtenir un préstec. Milloreu el vostre DTI i la vostra condició de prestador mostrant un augment recent dels ingressos o una disminució dels pagaments del vostre deute.
Per exemple, si recentment heu pagat un cotxe o la vostra llar, tindreu una reducció sobtada del deute que us proporcionarà més poder adquisitiu i més possibilitats d’obtenir un préstec
Pas 4. Espereu i milloreu el vostre crèdit abans de comprar
Tot i que potser no és el que voleu escoltar, el millor que podeu fer és fer un esforç per millorar el vostre crèdit abans de cobrar més deutes per comprar un RV. Podeu millorar el vostre crèdit pagant factures vençudes, eliminant els errors del registre i reduint els saldos de deutes pendents. També podeu millorar el vostre crèdit amb el temps si realitzeu pagaments a temps i utilitzeu menys del vostre crèdit disponible.
