En algun moment, és possible que vulgueu o necessiteu tenir un cotxe nou. També és possible que vulgueu ponderar les diferències de cost entre el lísing i la compra abans de prendre la decisió. Una manera de comparar els costos és esbrinar exactament el que pagareu per cadascun. Quan compreu un cotxe, finançeu l’import cobrat pel vehicle i el tipus d’interès és clar. Quan arrendeu un cotxe, pagueu per fer servir el vehicle durant un període de temps similar al de llogar-lo i el lliureu al final del contracte. Els càrrecs financers d’un contracte d’arrendament no sempre són clars. Per calcular els càrrecs financers d’un vehicle arrendat, només heu de saber algunes coses: el cost net capitalitzat, el valor residual i el factor diner. Si es coneixen, calcular els vostres càrrecs financers és un procés senzill.
Passos
Part 1 de 3: Recopilació de dades necessàries
Pas 1. Determineu el cost net del límit
El terme "cost net del límit" és una forma reduïda del cost net capitalitzat. Aquest és, finalment, el preu global del vehicle. El cost net del límit es pot veure afectat per altres sumes o restes, de la següent manera:
- Les taxes o impostos diversos s’afegeixen al cost per augmentar el cost límit net.
- Qualsevol pagament inicial, comerç o bonificació es considera "reducció del límit net". Aquests es resten i reduiran el cost net del límit.
- Suposem, per exemple, que un vehicle apareix amb un cost de 30.000 dòlars. Hi ha una bonificació o es fa un pagament inicial de 5.000 dòlars. Per tant, el cost net del límit d’aquest vehicle és de 25.000 dòlars.
Pas 2. Establir el valor residual del vehicle
Això és una mica com predir el futur. El valor residual és el valor del vehicle al final del contracte d’arrendament, quan el retornareu. Això sempre és una mica incert perquè ningú no pot predir l'estat exacte del vehicle, el quilometratge o les reparacions que sofrirà durant l'arrendament. Per establir el valor residual, els distribuïdors utilitzen guies de la indústria, com ara la Guia d’arrendament de vehicles (ALG).
- El gràfic que es mostra a dalt il·lustra la disminució del valor del vehicle al llarg del temps. Per a aquest exemple, el valor residual al final del termini s'estableix en 15.000 $.
- Alguns distribuïdors opten per no utilitzar l'ALG. En el seu lloc, poden desenvolupar la seva pròpia guia o funcions per establir valors residuals.
Pas 3. Esbrineu el factor de diners del concessionari
Els vehicles arrendats no cobren interessos de la mateixa manera que ho fan els contractes de compra. No obstant això, hi ha un càrrec de finançament que és anàleg als interessos. Esteu pagant a l’empresa d’arrendament l’ús del seu vehicle durant la vigència del contracte d’arrendament. Aquest càrrec es basa en un nombre anomenat "factor diner".
- El factor diner no es fa generalment públic. Haureu de demanar al distribuïdor que el comparteixi amb vosaltres.
- El factor diners no sembla un tipus d’interès. Generalment serà un nombre decimal com 0,00333. Per comparar el factor monetari amb un tipus d’interès anual, multipliqueu el factor monetari per 2400. En aquest exemple, un factor monetari de 0,00333 és aproximadament com un tipus d’interès del préstec de 0,00333x2400 = 7,992% d’interès. No es tracta d’una equivalència exacta, sinó que és un valor de comparació acceptat regularment.
Part 2 de 3: Realització dels càlculs
Pas 1. Afegiu el cost límit net i el valor residual
El càrrec de finançament es basa en la suma del cost net del límit i del valor residual. A primera vista, sembla que es tracta d’una duplicació injusta del valor del cotxe. Tanmateix, en combinació amb el factor diner, funciona com una forma de calcular el cost límit net i el valor residual. Acabeu pagant la comissió de finançament per un valor global mitjà del cotxe.
Penseu en l'exemple anterior. El cost net del límit és de 25.000 $ i el residual és de 15.000 $. Per tant, el total és la suma de 25.000 $ + 15.000 $ = 40.000 $
Pas 2. Multipliqueu aquesta suma pel factor diners
El factor diner s'aplica a la suma del cost límit net i al valor residual del cotxe per trobar el càrrec mensual de finançament.
-
Seguint amb l'exemple anterior, utilitzeu el factor diner 0,00333. Multipliqueu-ho per la suma del cost límit net i el residual de la manera següent:
40.000 $ x 0,00333 = 133,2 $
Pas 3. Apliqueu el càrrec mensual de finançament
El resultat del càlcul final és el càrrec mensual de finançament que s’afegirà al pagament del contracte d’arrendament. En aquest exemple, el càrrec de finançament és de 133,20 dòlars cada mes.
Pas 4. Calculeu el pagament mensual complet
És possible que el càrrec de finançament sigui la part més gran del vostre pagament mensual, però no podeu comptar amb ell com a pagament complet. A més del càrrec de finançament, molts distribuïdors també cobraran una comissió d’amortització. Aquest és el cost que pagueu per compensar el concessionari per la disminució del valor del cotxe al llarg del temps. Finalment, és possible que sigui responsable dels impostos variats.
Abans de signar cap contracte d’arrendament, hauríeu d’esbrinar el càrrec mensual complet del qual sou responsable. Demaneu al distribuïdor que detalli tots els costos per a vosaltres i assegureu-vos que els enteneu i els podeu pagar
Part 3 de 3: negociar amb el concessionari
Pas 1. Demaneu les dades que vulgueu
Moltes persones, quan lloguen un vehicle, semblen satisfetes d’acceptar la xifra final que el concessionari assigna. Tot i això, per verificar que qualsevol acord que negocieu sigui realment respectat, heu de conèixer els detalls dels càlculs de les despeses financeres. Sense demanar les dades, podríeu ser víctima de descuit, simple error o fins i tot frau.
- Podeu negociar un preu reduït per al vehicle, però el distribuïdor podria basar els càlculs en el valor original de totes maneres.
- És possible que el concessionari no apliqui el crèdit adequat per a un vehicle de canvi.
- El distribuïdor podria cometre errors matemàtics en el càlcul de la despesa financera.
- El concessionari podria aplicar un factor monetari diferent de l’utilitzat en les negociacions originals.
Pas 2. Premeu el distribuïdor per obtenir el "factor diners
”El factor diners és un nombre decimal que utilitzen les concessionàries de vehicles per calcular els càrrecs financers. Aquest nombre no és un tipus d’interès, sinó que és una mica anàleg als tipus d’interès. Alguns concessionaris d’arrendaments poden publicitar el factor diners, mentre que d’altres no. Heu de demanar el factor de diners que utilitza el vostre concessionari. Pregunteu també com s’utilitza el factor diner per calcular la comissió de finançament cobrada al contracte d’arrendament.
Pas 3. Demaneu al distribuïdor que us mostri el full de càlcul
El distribuïdor no està obligat a compartir amb vosaltres els càlculs relacionats amb el càrrec financer i els pagaments mensuals del vehicle arrendat. Tret que ho demaneu específicament, probablement mai veureu aquesta informació. Heu de demanar al distribuïdor, empleat de vendes o administrador que us comparteixi els càlculs. Fins i tot si teniu els bits de dades individuals, és possible que no pugueu confirmar que les xifres es van calcular amb exactitud o equitat, tret que compareu les vostres notes amb els càlculs del distribuïdor.
Pas 4. Amenaceu amb marxar si el distribuïdor no rep informació
L'únic palanquejament que teniu a les negociacions sobre els càrrecs financers d'un vehicle arrendat és la possibilitat de marxar. Deixeu clar al distribuïdor que voleu verificar els càlculs i les informacions individuals que permeten calcular els vostres càrrecs financers. Si el concessionari no està disposat a compartir aquesta informació amb vosaltres, hauríeu d’amenaçar-vos amb deixar i llogar el vostre cotxe des d’un altre lloc.
Consells
- Si el concessionari d’arrendament no us proporcionarà el factor diners, aneu a un distribuïdor diferent. No podeu determinar i comparar els vostres costos reals i el vostre valor raonable tret que tingueu aquesta informació.
- Com més gran sigui el valor del cotxe al final del contracte d’arrendament (és a dir, menys depreciació), menys seran els vostres càrrecs financers, cosa que, al seu torn, reduirà el vostre pagament mensual.
Advertiments
- Alguns distribuïdors poden presentar el número de factor diners perquè sigui més fàcil de llegir, com ara 3,33; no obstant això, es podria interpretar erròniament com el tipus d’interès. Tingueu en compte que aquesta no és la tarifa que s’utilitzarà. Aquest nombre s'hauria de convertir al factor diner real dividint per 1 000 (3,33 dividit per 1 000 = 0,00333).
- Tingueu en compte que el cost financer (calculat aquí per 133,20 USD) no és necessàriament el vostre pagament mensual total. Només és el càrrec de finançament i pot no incloure altres càrrecs, com ara l'impost sobre les vendes o la comissió d'adquisició.
