Per als conductors als quals els agraden molt els vehicles que lloguen, pot arribar un moment al final del contracte quan contemplin una compra. La compra d’un contracte d’arrendament implica pagar al prestador el valor del vehicle segons el contracte d’arrendament i assumir la propietat del vehicle. Tot i això, per obtenir un tipus d’interès favorable sobre un préstec de compra d’arrendament i obtenir un bon acord global, haureu de negociar amb els prestadors.
Passos
Part 1 de 3: Decidir si voleu comprar el vostre contracte d'arrendament
Pas 1. Penseu simplement en acabar el contracte d'arrendament
Una compra fora només és una de les vostres opcions al final d’un contracte d’arrendament. També podeu finalitzar l’arrendament efectuant el pagament final i retornant el cotxe. Si esteu disposat a seguir endavant o no us agrada més el cotxe, aquesta és una manera perfectament raonable d’acabar el contracte d’arrendament. Tanmateix, també podeu optar per comprar el vehicle al final del contracte d’arrendament. Feu-ho si voleu continuar conduint-lo o si heu sofert danys o desgast excessius al vehicle durant el contracte d'arrendament. La compra del vehicle us ajudarà a evitar pagaments per danys o desgast.
També podeu trencar el contracte d’arrendament abans d’hora. Vegeu com trencar un lloguer de cotxes per obtenir més detalls
Pas 2. Compareu el valor residual i de mercat del vehicle
La companyia d’arrendament sovint calcula la vostra part dels costos basant-se en un "valor residual", que és bàsicament el valor inicial del vehicle menys les xifres d’amortització. El cost total de compra correspon a aquest import més la quota d’opció de compra. A continuació, podeu determinar si la compra és un bon negoci comparant el cost de compra i el valor de mercat del vehicle.
- Per calcular el valor de mercat, comenceu pel valor de llibre blau del vostre cotxe. Utilitzeu llocs com Kelley, NAPA, Edmunds i molt més per trobar valors reals de mercat per al vostre vehicle.
- A continuació, tingueu en compte qualsevol dany o desgast excessiu. Si el vehicle ha patit un gran desgast durant el contracte d’arrendament, pot valer menys del seu valor comptable.
Pas 3. Compareu el cost de comprar un altre cotxe usat comparable
En molts casos, el valor residual del vostre vehicle serà superior al valor de mercat. Això vol dir que en comprar el contracte d’arrendament, pagareu en excés pel cotxe. En aquest moment, podeu considerar simplement finalitzar el contracte d’arrendament (ja sigui a temps o puntualment) i comprar un cotxe similar. Com que el residu del vostre contracte d’arrendament actual és superior al valor de mercat, fins i tot és possible que pugueu trobar un cotxe usat que sigui més bonic que el vostre vehicle llogat (un any més recent o amb més opcions, per exemple) i que costi menys que el residual valor.
Pas 4. Trieu entre opcions de compra anticipada i final de contracte
Si heu decidit comprar el vostre contracte d'arrendament, encara teniu dues opcions per triar: una compra anticipada o una compra de contracte d'arrendament. La compra final del contracte d’arrendament és simplement una compra del vehicle pel seu valor residual al final del contracte d’arrendament. La compra anticipada, però, és més complicada. L'import que haureu de pagar al prestador en una compra anticipada el calcularà el prestador com una combinació del valor residual i l'import que deureu en l'arrendament.
- Amb una compra anticipada, el prestador pot tornar a calcular el que deu i ha pagat de manera que els pagaments d’arrendament fins a la compra s’apliquin a càrrecs financers. Tot seguit, augmenta el saldo que deu al contracte d’arrendament, cosa que augmenta la quantitat que haureu de pagar per comprar-lo.
- En la majoria dels casos, és més barat esperar fins al final del contracte d’arrendament per comprar-lo.
Part 2 de 3: avaluar la vostra situació
Pas 1. Obteniu la vostra puntuació de crèdit
La comprovació de la vostra puntuació de crèdit us proporcionarà una comprensió de la vostra solvència, ja que el prestador l’avaluarà quan obtingueu un préstec de compra d’arrendament. Els préstecs de compra d’arrendament són essencialment préstecs per a vehicles usats i, sovint, cobren un tipus d’interès més elevat que el d’un préstec per a cotxe nou. Aquest tipus d’interès augmenta a mesura que disminueix la puntuació de crèdit del sol·licitant, així que enteneu que pagareu més si la vostra puntuació de crèdit és baixa.
- Es pot accedir al vostre informe de crèdit de forma gratuïta una vegada a l'any a Annualcreditreport.com.
- Hi ha dues puntuacions de crèdit principals, la puntuació Vantage i la puntuació FICO. Les dues puntuacions es calculen amb un pes diferent per a diferents categories. Assegureu-vos de comprovar tant la vostra puntuació FICO com la vostra puntuació Vantage, ja que es podria considerar qualsevol.
Pas 2. Assegureu-vos de qualificar per a un préstec de compra d’arrendament
Per comprar el contracte d’arrendament, haureu de qualificar per obtenir un préstec de compra d’arrendament. Com passa amb la majoria de tipus de préstecs, haureu de demostrar la vostra capacitat per amortitzar el préstec. En concret, normalment necessitareu una puntuació de crèdit FICO superior a 650. A més, haureu d’estar al corrent dels vostres pagaments d’arrendament i tenir un bon historial de pagaments fins ara.
Podeu sol·licitar un préstec de compra d’arrendament al final del contracte o abans. Tanmateix, comprar el contracte d’arrendament abans d’hora sol ser més car que esperar fins al final
Pas 3. Compreneu que el prestador probablement no negociarà determinats termes
Tot i que és possible que pugueu negociar condicions de préstec com un pagament inicial o el tipus d’interès, és poc probable que pugueu negociar el “valor residual” del vostre vehicle. El valor residual representa el preu de compra del vehicle al final del contracte d’arrendament. Aquest valor pot ser superior o inferior al preu de mercat real del vehicle. Tot i això, aquest valor normalment es defineix al contracte d’arrendament i normalment no es pot negociar.
Pas 4. Determineu la tarifa de l'opció de compra
La comissió d’opció de compra és una comissió que es cobra quan un arrendatari compra el vehicle arrendat. Aquesta tarifa sol ser de $ 300 a $ 600, però pot variar en funció del valor residual del vehicle i de les condicions específiques d’arrendament. La quota d’opció de compra es troba al vostre contracte d’arrendament. Aquest import s’afegeix al valor residual del vehicle per arribar al preu de compra.
A diferència del valor residual, és possible que pugueu reduir o eliminar la comissió d’opció de compra negociant amb el prestador
Part 3 de 3: negociar el tipus d'interès del préstec de compra
Pas 1. Deixeu que el prestador es posi en contacte amb vosaltres per obtenir la compra
No truqueu a la vostra empresa d’arrendament sobre la compra del vostre préstec. Us trucaran abans que finalitzi el contracte d’arrendament per veure si teniu previst lliurar o comprar el cotxe llogat. La trucada significa que estan motivats per vendre el cotxe i que probablement podreu negociar el preu de compra i / o el tipus d’interès d’un préstec de compra.
Pas 2. Cerqueu preus millors
Mentre espereu la trucada de l’empresa d’arrendament, hauríeu de cercar préstecs de compra. Això us permetrà obtenir la millor tarifa possible. Fins i tot si no aneu amb cap d'aquests préstecs, això us proporcionarà un punt de partida per a les negociacions amb la vostra empresa de lloguer original. Cerqueu millors tarifes posant-vos en contacte amb els bancs locals i les cooperatives de crèdit. També podeu obtenir una bona tarifa mitjançant una empresa de finançament en línia. Assegureu-vos que l'empresa en línia és legítima primer cercant ressenyes i queixes de prestataris anteriors.
- Quan hàgiu localitzat taxes baixes, obteniu una aprovació prèvia per al préstec perquè pugueu mostrar les taxes del vostre préstec.
- Col·laboreu amb el prestador per sol·licitar l’aprovació prèvia. Se us demanarà que proporcioneu informació personal i financera i el prestador comprovarà el vostre informe de crèdit. Si esteu aprovat, se us donarà un límit de préstec i un tipus d’interès.
- Assegureu-vos d’especificar que esteu buscant un préstec de compra d’arrendament quan sol·liciteu préstecs.
Pas 3. Intenteu negociar un preu residual inferior
Quan el vostre prestador truqui, podeu augmentar la vostra posició de negociació dient que voleu comprar el cotxe, però que el torneu a comprar perquè el cost de comprar-lo és massa alt. És poc probable, però és possible que el prestador pugui baixar el preu residual.
- Proveu de dir alguna cosa com ara: "Consideraria comprar el contracte d'arrendament si el preu residual fos inferior. Crec que el cotxe val menys del que esteu cobrant per això".
- De nou, és poc probable que el prestador redueixi el preu residual. Molts prestadors es neguen a fer-ho per qüestions de política. Tot i això, no perds res preguntant.
Pas 4. Intenteu reduir la tarifa de l’opció de compra
Si no podeu baixar el preu residual, podeu reduir el preu de compra del vehicle arrendat. En molts casos, el prestador podrà reduir la quota d’opció de compra, reduint el cost de compra del cotxe.
Proveu de dir al prestador: "El preu de l'opció de compra és massa alt per justificar la compra del contracte d'arrendament"
Pas 5. Utilitzeu les vostres opcions de finançament aprovades prèviament per negociar un tipus d'interès inferior
Si teniu una aprovació prèvia per obtenir un tipus d’interès inferior al que ofereix la vostra empresa de lísing, informeu-los. Volen guanyar el vostre negoci i probablement intentaran reduir el tipus d’interès del préstec de compra. Tanmateix, si no ho fan, encara teniu la vostra aprovació prèvia per al préstec més barat i, en lloc d’això, podeu seguir-lo. La vostra empresa d’arrendament no us pot impedir canviar de prestador quan obtingueu una compra d’arrendament.
