El pagament mensual típic de l’arrendament té 2 components bàsics: despeses d’amortització i finançament. Per trobar la depreciació, resteu l'import que valdrà el cotxe al final del contracte d'arrendament del preu de l'adhesiu actual. A continuació, resteu aquesta quantitat del preu de venda que vau negociar per esbrinar quant amortitzareu. Multiplicant la depreciació pel tipus d’interès obtindreu el pagament total del contracte d’arrendament abans de l’impost sobre les vendes. Si pagueu impostos mensuals sobre les vendes, multiplicareu aquest import pel tipus d’impost sobre les vendes aplicable per obtenir el vostre pagament total d’arrendament. Tots aquests càlculs poden semblar una mica confusos, però un cop ho desglosseu, podeu evitar que se us cobri de manera excessiva el contracte d’arrendament.
Passos
Mètode 1 de 4: Determinació del cost d'amortització
Pas 1. Resteu el vostre pagament inicial i altres crèdits del preu del cotxe
Tot el que pagueu per avançat, com ara un pagament inicial o el valor d’una operació de canvi, es desprèn del preu de venda negociat del cotxe. A continuació, afegiríeu qualsevol comissió o altres quantitats, com ara un préstec de cotxe anterior que el concessionari hagi acordat pagar. Aquest import es coneix com a "cost net capitalitzat".
- Per exemple, suposem que voleu llogar un cotxe amb un preu d’adhesiu de 30.000 dòlars que heu negociat fins a 26.000 dòlars. Teniu un pagament inicial d’1.000 dòlars i un canvi per valor de 3.000 dòlars. La vostra capitalització neta el cost seria de 22.000 dòlars.
- Si també devíeu 5 000 dòlars al vostre cotxe actual que el concessionari va acordar pagar, tornareu a afegir-lo al cost, donant-vos un cost net capitalitzat de 27 000 dòlars en lloc de 22 000 dòlars. Tingueu en compte, però, que 27 dòlars 000 encara és inferior al preu de l’adhesiu de 30.000 dòlars per al cotxe.
Pas 2. Reduïu el cost net capitalitzat pel valor residual del cotxe
El cost net capitalitzat és el que pagareu pel cotxe si el compréssiu directament. No obstant això, esteu arrendant, no comprant, en aquest moment. Quan finalitzi el contracte d'arrendament, el cotxe encara tindrà un valor per al concessionari, conegut com a "valor residual". La resta del valor residual del cost net capitalitzat us indica quant pagareu en amortització al llarg del contracte d’arrendament.
- Per exemple, si llogueu un cotxe amb un cost net capitalitzat de 22.000 $ que tingui un valor residual de 16.500 $, pagareu 5.500 $ en amortització al llarg del contracte.
- És possible que el concessionari us proporcioni un percentatge en lloc d’una xifra específica en dòlars. En aquest cas, multiplicareu el preu de l'adhesiu del cotxe pel percentatge per trobar el valor residual. Per exemple, un cotxe amb un preu d’adhesiu de 30.000 dòlars i un percentatge residual del 55% tindria un valor residual de 16.500 dòlars.
- L’amortització no és una línia recta. Normalment, un cotxe es deprecia més el primer any i després més durant els primers cinc anys. La majoria dels cotxes perden al voltant del 60% del seu valor en els seus primers 5 anys.
Pas 3. Divideix el cost total de l’amortització pel nombre de pagaments mensuals d’arrendament
Per esbrinar quant amortitzareu cada mes per amortització, agafeu el número que vau obtenir quan vau restar el valor residual del cost net capitalitzat i dividiu-lo pel nombre de pagaments d’arrendament. Tingueu en compte que només es tracta d’una de les tres parts del pagament total del contracte d’arrendament, tot i que sol ser la part més important del vostre pagament del contracte d’arrendament.
Per exemple, suposem que llogueu un cotxe durant 3 anys o 36 mesos. El cotxe té un preu d'adhesiu de 30.000 $ i un valor residual de 16.500 $. Heu negociat el preu de l'adhesiu fins a 26.000 $ i heu aplicat 4.000 $ en pagaments i crèdits, deixant un cost net capitalitzat de 22.000 $. Més al llarg del contracte d’arrendament, pagareu una depreciació de 5, 500 dòlars o 152,78 dòlars al mes
Mètode 2 de 4: càlcul dels càrrecs financers
Pas 1. Afegiu el cost net capitalitzat i el valor residual
El cost net capitalitzat és el preu de venda negociat del cotxe, menys el pagament inicial i qualsevol altre crèdit, a més de qualsevol saldo de préstec previ que el concessionari hagi acordat pagar. El valor residual del cotxe és l’import que valdrà el cotxe al final del contracte d’arrendament. El finançament es basa en un percentatge del total d’aquests 2 valors.
Per exemple, suposem que llogueu un cotxe amb un preu de venda negociat de 26.000 dòlars. Teniu un pagament inicial d’1.000 dòlars i un canvi per valor de 3.000 dòlars. Si resteu aquests 2 crèdits del preu de venda, obtindreu un import net cost capitalitzat de 22.000 dòlars. El cotxe té un valor residual de 16.500 dòlars. Quan afegiu el cost net capitalitzat de 22.000 dòlars i el valor residual de 16.500 dòlars, obtindreu 38.500 dòlars
Pas 2. Multiplicar pel nombre de mesos del contracte d'arrendament
Comenceu per l'import que vau obtenir quan vau afegir el cost net capitalitzat i el valor residual. Quan multipliqueu aquest nombre pel nombre de mesos del contracte d’arrendament, obtindreu un nombre realment gran, però no deixeu que això us espanti. Això és només un pas de treball.
Per exemple, suposem que llogueu un cotxe durant 36 mesos amb un cost net capitalitzat de 22.000 $ i un valor residual de 16.500 $. Si afegiu un cost capitalitzat net i un valor residual obtindreu 38.500 $. Quan multipliqueu 38.500 $ al 36, obtindreu 1, 386, 000
Pas 3. Utilitzeu el gran nombre per trobar el "factor diner" amb un càrrec d'arrendament
Si teniu un "càrrec d'arrendament" (de vegades també anomenat "càrrec de lloguer") al contracte d'arrendament, us indica l'import total que pagareu en finançament durant la vigència del contracte d'arrendament. Dividiu aquest número pel nombre que vau obtenir quan vau multiplicar la suma del cost net capitalitzat i el valor residual pel nombre de mesos del contracte d'arrendament. El resultat és el "factor diners", que determina el vostre càrrec de finançament mensual.
Per exemple, llogueu un cotxe durant 36 mesos. El cost net capitalitzat és de 22.000 $ i el valor residual és de 16.500 $, per un total de 38.500 $. Aquest nombre multiplicat per 36 és 1, 386.000. dividiu 3, 465 per 1, 386, 000, obteniu 0,0025. Aquest és el vostre "factor diner"
Pas 4. Divideix el tipus d’interès per 2, 400 per trobar el factor diners
Si el concessionari us proporciona una taxa percentual anual (TAE) en lloc d'una comissió total d'arrendament, encara utilitzeu el "factor diners" per esbrinar quant pagareu pel finançament cada mes. Tot i això, les matemàtiques són una mica més senzilles que si teniu un cost total d’arrendament.
Per exemple, suposem que llogueu un cotxe al 6% TAE. Deixeu caure el signe de percentatge i simplement dividiu 6 per 2, 400. El resultat és 0,0025, que és el vostre factor diners
Pas 5. Multipliqueu el total del cost net capitalitzat i el valor residual pel factor diner
Torneu al número que vau obtenir quan vau afegir el cost net capitalitzat i el valor residual del cotxe. Quan multipliqueu aquesta quantitat pel factor diners, esbrineu quin serà el vostre càrrec mensual de finançament.
Per exemple, suposem que llogueu un cotxe amb un cost net capitalitzat de 22.000 dòlars i un valor residual de 16.500 dòlars, per un total de 38.500 dòlars. El factor monetari del contracte d’arrendament és de 0.0025. Quan multipliqueu 38, 500 per 0,0025, obtindreu 96,25 dòlars. És l'import que pagareu en finançament per cada mes del contracte d'arrendament
Mètode 3 de 4: esbrinar el pagament total de l'arrendament
Pas 1. Combineu amortització i finançament per obtenir el vostre pagament mensual base
Les despeses d’amortització i finançament són els components bàsics d’un lloguer de vehicles. Si viviu en una zona on no haureu de pagar impostos mensuals sobre les vendes, aquest import serà el vostre pagament mensual real.
Per exemple, si teniu una comissió d’amortització mensual de 152,78 dòlars i una comissió de finançament mensual de 96,25 dòlars, el vostre pagament base mensual d’arrendament seria de 249,03 dòlars
Pas 2. Calculeu qualsevol impost mensual sobre les vendes
El Canadà i la majoria dels estats nord-americans imposen impostos sobre les vendes dels arrendaments de vehicles, que normalment s’expressen en percentatge. Depenent del lloc on visqui, és possible que se us tributi pel valor total del contracte d'arrendament o simplement pels vostres pagaments.
- Si només tributeu pels pagaments mensuals, feu el pagament mensual base i multipliqueu-lo pel tipus de l'impost sobre les vendes. Per exemple, suposem que heu de pagar un impost sobre les vendes del 7% i els vostres pagaments mensuals són de 249,03 USD. Si converteix el 7% en decimal (0,07) i, a continuació, multipliqueu 249,03 $ per 0,07, obtindreu un pagament mensual d’impostos de 17,43 $.
- Algunes àrees tributen en funció del valor total del contracte d’arrendament. En aquest cas, afegiríeu el cost net capitalitzat del contracte d’arrendament amb el càrrec total de finançament i, a continuació, multiplicareu per l’impost sobre les vendes. Per exemple, un contracte d’arrendament amb un cost net capitalitzat de 22.000 dòlars i un càrrec de finançament de 3.465 dòlars tindria un valor total d’arrendament de 25.446 dòlars. Amb un impost sobre les vendes del 7%, això significaria impostos sobre les vendes l’arrendament total (25, 465 x 0,07), o 49,52 dòlars al mes en un contracte d’arrendament de 36 mesos (1, 782,55 / 36).
- Alguns estats requereixen que l’impost sobre les vendes es cobri íntegrament quan comenceu l’arrendament. Tot i que l’impost sobre les vendes d’aquests estats no afecta els vostres pagaments mensuals, continua sent una bona idea saber com es calcula.
Pas 3. Afegiu l'impost mensual sobre les vendes al pagament base del contracte d'arrendament
Si pagueu impostos mensuals sobre les vendes, agafeu l'import calculat i afegiu-lo al pagament base del contracte d'arrendament. Aquest import és el pagament total del contracte d’arrendament del cotxe.
Per exemple, suposem que el vostre pagament base mensual d’arrendament és de 249,03 $ i que pagueu un 7% d’impost sobre les vendes per aquest import, o 17,43 $ al mes. Això suposaria que el vostre pagament real de l’arrendament seria de 266,46 dòlars al mes
Mètode 4 de 4: negociar el millor pagament d'arrendament
Pas 1. Trieu un vehicle amb una taxa d’amortització inferior
Les comissions d’amortització constitueixen una gran part del pagament mensual del contracte d’arrendament, per la qual cosa és lògic que si arrendeu un cotxe amb una taxa d’amortització inferior, tingueu un pagament mensual més baix. Si esteu comprant un contracte d’arrendament, concentreu-vos en la quantitat que es depreciarà el cotxe durant el termini del contracte en lloc del preu de l’adhesiu del cotxe.
Sovint podeu obtenir un pagament més baix per un contracte d’arrendament si llogueu un cotxe usat, especialment un que surt del seu primer contracte d’arrendament. Recordeu que els cotxes es deprecien més el primer any; la menor taxa d’amortització d’un cotxe més antic es podria traduir en un pagament global més baix del contracte d’arrendament
Pas 2. Comproveu la puntuació de crèdit abans de començar a comprar un contracte d'arrendament
Tindreu més poder de negociació si obteniu una puntuació de crèdit, sobretot quan es tracta de negociar la taxa de finançament. Les millors tarifes només estan disponibles per a clients "ben qualificats" que tinguin puntuacions que siguin, com a mínim, entre els 700 i els 700 anys. Utilitzeu un servei en línia o una aplicació mòbil gratuïta, com ara Credit Karma o WalletHub, per comprovar la vostra puntuació de crèdit.
Si teniu poc crèdit, és possible que no pugueu obtenir cap contracte d’arrendament. Si compleix els requisits per a un contracte d’arrendament, espereu que el tipus d’interès arribi fins al 15%. Si teniu un fort crèdit, en canvi, és possible que pugueu obtenir una taxa fins al 2%
Pas 3. Compareu les ofertes del concessionari
Diferents concessionaris poden oferir el mateix cotxe a preus diferents o tenir diferents ofertes de finançament. Un cop hàgiu decidit la marca i el model del vehicle, visiteu i compareu les ofertes d’arrendament d’almenys 3 concessionaris, si és possible.
Si teniu un cotxe per canviar, obtingueu una oferta tant al preu del vehicle com al valor de canvi. En cas contrari, un concessionari us pot citar un preu de venda baix del vehicle i, a continuació, treure aquesta quantitat del que us haurien donat en el canvi
Pas 4. Proposar preus i condicions més favorables per al contracte d'arrendament
Encara que no us agradi fer-ho, probablement estigueu familiaritzats amb la negociació del preu d’un cotxe que vulgueu comprar. El mateix passa amb els arrendaments. Armat amb pressupostos de comparació d'altres distribuïdors, inicieu les negociacions indicant-li al concessionari les condicions o el preu mensual que preferiu per al cotxe.
