No importa com ha passat, és possible que us trobeu amb una puntuació de crèdit baixa. Una puntuació de crèdit baixa pot dificultar la compra d’un cotxe. En treballar per optimitzar el vostre crèdit i millorar la vostra situació general, podeu situar-vos en millor posició per comprar un cotxe sense diners. A més, explorant diverses opcions de finançament, podeu millorar les vostres possibilitats d’obtenir el préstec per al cotxe que busqueu.
Passos
Mètode 1 de 3: exploració d’opcions de finançament
Pas 1. Intenteu obtenir un préstec a través de la vostra cooperativa de crèdit
Si ja teniu un compte a una cooperativa de crèdit, és recomanable que primer us informeu sobre els préstecs. Les cooperatives de crèdit solen ser més indulgents amb els seus requisits de qualificació que altres bancs, especialment pel que fa als seus membres. Si no sou membre d'una cooperativa de crèdit, uniu-vos a una cooperativa de crèdit i pregunteu sobre finançament automàtic per obtenir crèdits problemàtics.
- Per obrir un compte de cooperativa de crèdit, necessitareu un certificat d'identificació emès pel govern. i un dipòsit mínim. Aquest import variarà segons la cooperativa de crèdit, però pot arribar a ser de fins a 25 dòlars.
- Un cop el compte estigui obert, parleu amb un representant del préstec sobre les opcions de finançament automàtic.
- Probablement us podran dir aquell mateix dia si esteu aprovat o no i per quin import.
- Porteu la carta d’aprovació del préstec al concessionari de vehicles, que tractarà directament amb la cooperativa de crèdit.
Pas 2. Cerqueu un préstec mitjançant un concessionari
Trobeu un concessionari d’automòbils especialitzat en vehicles usats i mal finançats. Sovint es coneixen com a lots "compra aquí paga aquí". Aquest tipus de concessionari pot aprovar-vos un préstec amb pocs o cap diners, però estigueu disposats a pagar un tipus d'interès elevat.
- Molts d’aquests concessionaris us poden aprovar per telèfon. També poden seure amb vosaltres en persona.
- Haureu de verificar la vostra identitat proporcionant un número de seguretat social, una data de naixement i altra informació (com ara adreces anteriors).
- És una bona idea trucar i veure si està aprovat abans de començar a comprar cotxes.
Pas 3. Exploreu les opcions de préstec a través de "prestadors subprime"
Els "prestadors subprime" s'especialitzen en el préstec de diners a aquells amb crèdit malmès. Una cerca a Internet retornarà nombrosos prestadors subprime i, sovint, podeu omplir una sol·licitud en línia i obtenir una resposta en qüestió de minuts. Una vegada més, estigueu preparats per pagar un tipus d'interès elevat.
- Haureu de proporcionar informació identificativa, com ara el vostre número de seguretat social, la data de naixement i les adreces anteriors.
- Hauríeu de poder sol·licitar un préstec i ser aprovat en un termini de 20 minuts.
- Porteu la carta d’aprovació del préstec al concessionari de vehicles, que tractarà directament amb el prestador subprime.
- El vostre tipus d’interès variarà en funció del prestador i de la vostra puntuació de crèdit, però hi ha lleis d’usura a nivell estatal que impedeixen que els prestadors siguin depredadors.
Pas 4. Aconsegueix un cosigner
Si no esteu aprovat pel préstec del cotxe pel vostre compte, una altra opció és aconseguir que un membre de la família o amic co-signi. Això significa que el prestador (la cooperativa de crèdit, el concessionari o un altre prestador) tindrà en compte la puntuació de crèdit d’aquesta persona al costat de la vostra. Aquesta pot ser una bona manera d'obtenir un préstec i, a mesura que realitzeu pagaments, millorareu la puntuació de crèdit.
- Això es pot fer a través de gairebé qualsevol prestador (cooperativa de crèdit, concessionari o sub-prime).
- Si no esteu aprovat per obtenir un préstec per qualsevol o tots aquests canals, parleu-los sobre com aconseguir un cofirmant.
- A continuació, haureu de parlar-ne amb el vostre familiar o amic.
- El cofirmant haurà de presentar-se en persona per signar els tràmits o enviar informació d’identificació en línia i signatures.
Pas 5. Investigueu les taxes de préstec per a automòbils
Conèixer els tipus de préstec més habituals us ajudarà a evitar que quedi cegat per algú que us vulgui cobrar un tipus d’interès massa alt. Feu cerques bàsiques a Internet per determinar els tipus d’interès existents per als diferents tipus de préstecs per a automòbils i utilitzeu aquesta informació per negociar amb el vostre prestador.
- Aquestes tarifes varien segons la ubicació i canvien regularment.
- Realitzeu una cerca en línia de "tarifes mitjanes de préstec de cotxes al [vostre codi postal]".
- Normalment, els préstecs repartits en un període de temps més llarg poden tenir taxes d’interès més baixes. Tanmateix, com que pagareu el préstec durant més temps, els interessos es sumaran amb el pas del temps.
Pas 6. Compreu el vostre préstec abans de comprar un cotxe
Abans de començar a mirar els cotxes, treballeu per obtenir l’aprovació d’un préstec. Un cop hàgiu conegut l'import que heu aprovat, compreu cotxes que s'ajustin a aquest pressupost. No us voleu enamorar d’un cotxe al terreny només per saber que no us ho podeu permetre.
Mètode 2 de 3: millorar la vostra posició general
Pas 1. Mantingueu-vos a la mateixa adreça durant almenys un any
Fins i tot els prestadors especialitzats en préstecs amb mal crèdit volen assegurar-se que els seus clients siguin fiables. Una manera de demostrar-ho és residir a la mateixa residència durant un any o més. Si el vostre informe de crèdit mostra una infinitat d'adreces, això no augura la vostra fiabilitat.
Pas 2. Mantenir una ocupació estable
Tenir una ocupació estable i uns ingressos que es poden verificar és un component crucial per rebre un préstec de cotxe. Per a alguns concessionaris i prestadors sub-prime, tenir una font d’ingressos estable i verificable és l’únic factor que decideix si obtindrà o no un préstec. Si no esteu treballant, treballeu per corregir-ho abans de sol·licitar un préstec de cotxe.
- El vostre lloc de treball verificat es pot mostrar mitjançant un taló de sou, W-2 o 1099.
- Conegueu l'adreça i el número de telèfon del vostre empresari, així com el nom d'algú que un prestador pot trucar per verificar la vostra ocupació.
Pas 3. Obriu un compte bancari
Una altra manera de demostrar que són un adult establert i responsable és mantenir un compte bancari. És possible que se us demani que proporcioneu informació sobre el vostre compte bancari a possibles prestamistes, ja sigui per mostrar el vostre saldo en estalvis o per proporcionar una ubicació per ingressar els diners del préstec. L’absència d’un compte bancari no només us fa semblar malament, sinó que us pot desqualificar per un préstec.
- Visiteu un banc local i parleu amb un representant sobre comptes corrents i / o estalvis.
- El dipòsit mínim per obrir un compte variarà segons el banc i el tipus de compte. En alguns casos, pot ser tan baix com 20 $.
Pas 4. Obteniu un telèfon al vostre nom
Quan sol·liciteu un préstec, és possible que el vostre prestador hagi de contactar-vos. Això només serà possible si teniu un telèfon. El fet de no tenir un telèfon els dificulta la comunicació amb vosaltres, però a més us fa semblar irresponsable. Visiteu un proveïdor de telefonia de la vostra zona i discutiu els plans de telèfons (incloses les opcions de prepagament) que s’adapten al vostre pressupost.
Mètode 3 de 3: optimització del vostre crèdit
Pas 1. Conegueu la vostra puntuació de crèdit
Aneu en línia i sol·liciteu informes de crèdit a cadascuna de les tres oficines de crèdit (TransUnion, Equifax i Experian). Aprendre la vostra puntuació de crèdit i veure quins elements positius i negatius apareixen a l’informe de crèdit us ajudarà a veure on esteu.
Pas 2. Avalueu la vostra puntuació de crèdit
Si teniu una puntuació de crèdit igual o superior a 680, és probable que obtingueu els millors préstecs de tipus d’interès disponibles. Les puntuacions entre 550 i 680 es consideren subprimes. Si teniu una puntuació sub-prime, podeu pagar taxes d’interès més altes. Si teniu una puntuació de crèdit inferior o igual a 550, pot ser difícil obtenir un préstec de cotxe. Si la vostra puntuació és inferior a 550, és possible que vulgueu treballar per millorar aquesta puntuació abans d'intentar comprar un cotxe.
Pas 3. Inexactituds de disputes.
Comproveu la precisió del vostre informe de crèdit. No és estrany que aquestes agències cometin errors. De vegades, millorar el vostre crèdit és tan indolor com disputar les imprecisions del vostre informe de crèdit.
Pas 4. Pagueu saldos petits
Si hi ha saldos petits no pagats al vostre informe de crèdit, pagueu-los. Pagar petites quantitats perquè ja no apareguin com a "no pagades" al vostre informe de crèdit pot millorar la vostra qualificació creditícia i mostrar la bona fe als possibles prestadors de vehicles.
Sovint, les agències de cobrament adopten un acord menor que el que es deu, així que intenteu negociar
Pas 5. Optimitzeu la "utilització del deute"
"Aproximadament el 30% de la vostra puntuació de crèdit ve determinada per la vostra" utilització del deute ", és a dir, la quantitat del vostre crèdit disponible que s'ha utilitzat. Per exemple, si teniu una targeta de crèdit amb un límit de 15.000 $ i només teniu en heu utilitzat 3000 $, això us ajudarà a obtenir una puntuació de crèdit. Podeu optimitzar la utilització del deute pagant alguns dels vostres saldos o augmentant els límits de crèdit.
Si recentment heu obtingut un augment o heu pagat alguns deutes, podeu optar a un augment dels límits de crèdit. Poseu-vos en contacte amb l'empresa de la vostra targeta de crèdit per obtenir més informació
Pas 6. Obteniu almenys una targeta de crèdit important
L'aprovació d'una targeta de crèdit important (com ara Visa o Mastercard) pot ajudar a millorar la vostra puntuació de crèdit. Això pot ser difícil si teniu un mal crèdit, però podeu treballar-hi obrint un compte de crèdit menys prestigiós i realitzant tots els vostres pagaments a temps. Al cap d’un temps, podeu tornar a sol·licitar aquesta Visa o Mastercard.
