Tant si els vostres pagaments per cotxe són més del que us podeu permetre com si el vostre cotxe nou ja no s’adapta a les vostres necessitats, és possible que vulgueu sortir prèviament d’un préstec de cotxe. Podeu pagar el préstec, tot i que no podreu acabar pagant menys que si hagueu pagat durant el termini complet. També podeu vendre el cotxe o refinançar el préstec. Totes aquestes opcions presenten dificultats addicionals si deuen més del que val el cotxe.
Passos
Mètode 1 de 3: vendre el cotxe
Pas 1. Determineu el valor de mercat just del vostre cotxe
Utilitzeu un servei en línia, com ara Kelley Blue Book, per saber què valen cotxes com el vostre a la vostra zona. Podeu fer-vos una idea general simplement introduint l’any, marca, model i quilometratge del vostre cotxe. En general, un quilometratge més alt correspon a un valor inferior.
Introduïu el codi postal i afegiu les funcions opcionals que pugui tenir el vostre cotxe (com ara les finestres elèctriques o el sostre de la lluna) per obtenir una valoració més precisa. Les funcions opcionals poden augmentar el valor del cotxe
Nota:
També us recomanem que cerqueu anuncis en línia de la vostra zona per veure per a què es venen cotxes similars al vostre. Presteu atenció al temps que porta un cotxe a la venda.
Si un cotxe ha passat diverses setmanes al mercat, pot indicar que el cotxe és massa car.
Pas 2. Obteniu un pressupost de recompensa del vostre préstec
Poseu-vos en contacte amb el vostre prestador per esbrinar quant hauríeu de pagar si volíeu pagar el vostre préstec abans d’hora. Si veneu el vostre cotxe, idealment voleu pagar el vostre préstec al mateix temps. Si deu més del valor de mercat del vostre cotxe, pot ser que això no sigui possible.
- Feu saber al vostre prestador que teniu previst vendre el vostre cotxe. Poden tenir procediments específics que heu de seguir per tancar el vostre préstec.
- Si veneu el cotxe per un import inferior a l’import que deveu, encara seràs responsable de la resta dels diners que deus. Alguns prestadors poden exigir el pagament complet immediatament, mentre que d'altres us permetran continuar pagant. No obstant això, els termes poden canviar ja que el préstec ja no es garantirà amb el vostre cotxe.
Pas 3. Netegeu el cotxe i feu les reparacions
Si decidiu vendre el vostre cotxe vosaltres mateixos, hauria d’estar en les millors condicions possibles. Preneu-lo per a una neteja i detalls professionals i completeu el manteniment necessari.
- Si no heu portat el cotxe a un mecànic una estona, inspeccioneu-lo i feu les reparacions que el recomanador li recomana. També és una bona idea dir-los que teniu previst vendre el cotxe. Poden tenir idees o recomanacions addicionals.
- Totes les reparacions que el mecànic us recomana que rebutgeu s’han d’incloure a la vostra fitxa privada. Fer saber als compradors potencials quina feina necessita el cotxe augmentarà la seva confiança en vosaltres.
Pas 4. Utilitzeu recursos en línia per vendre el vostre cotxe de manera privada
En la majoria dels casos, obtindreu més diners del vostre cotxe si el veneu vosaltres mateixos en lloc de canviar-los en un concessionari. Feu fotografies de qualitat de l'interior i l'exterior del cotxe i escriviu una descripció detallada. Recolzeu-vos en familiars i amics per compartir la vostra fitxa i augmentar la vostra exposició.
- Col·loqueu publicacions a llocs d’anuncis classificats gratuïts, com ara Craig’s List. Promocioneu la vostra fitxa mitjançant els vostres propis comptes de xarxes socials.
- Amb una venda privada, podeu transferir simplement el vostre préstec de cotxe. Tanmateix, això està subjecte a les condicions del vostre préstec de cotxe. Parleu amb el vostre banc abans d’anar per aquesta ruta. Tingueu també en compte que la persona que compra el vostre cotxe haurà de complir els requisits de crèdit del vostre prestador per assumir el préstec.
Pas 5. Canvieu per un cotxe menys car si no podeu fer una venda privada
Si aneu a un concessionari, normalment ajuntaran el saldo del vostre préstec al vostre nou acord financer. Si trieu un cotxe amb un pagament mensual inferior, pot ser que us funcioni.
Nota:
Assegureu-vos de saber quant serà el vostre pagament mensual amb l’import del préstec anterior abans de signar els tràmits. Si no us podeu permetre el nou pagament, no compreu el cotxe - No solucionarà els vostres problemes i pot empitjorar-los.
Mètode 2 de 3: refinançament del cotxe
Pas 1. Comproveu la puntuació de crèdit
És possible que pugueu refinançar un préstec de cotxe defectuós i obtenir un pagament mensual més baix i una millor taxa d’interès si la vostra puntuació de crèdit ha millorat des que vau finançar el vostre cotxe inicialment. En general, necessiteu una puntuació de crèdit superior a 640 per optar al refinançament.
Si observeu algun error al vostre informe de crèdit, poseu-vos en contacte amb les oficines de crèdit per corregir-les abans de sol·licitar un refinançament del vostre préstec de cotxe. Voleu obtenir la puntuació més alta i precisa que pugueu tenir
Consell:
Tens dret a un informe de crèdit gratuït cada any. També podeu comprar informes de crèdit de cadascuna de les principals oficines de crèdit.
Pas 2. Sol·liciteu-ho amb els prestadors per refinançar el vostre préstec
Dediqueu temps per completar les sol·licituds amb diversos prestamistes per refinançar el vostre cotxe. Haureu de proporcionar informació personal bàsica per establir la vostra identitat i ingressos, així com informació sobre el vostre cotxe i el vostre préstec actual.
- Utilitzeu serveis en línia gratuïts, com ara Credit Karma o Nerd Wallet, per trobar els prestadors amb més probabilitats d’aprovar la vostra sol·licitud en funció del vostre historial de crèdit.
- Sol·liciteu almenys 2 o 3 prestadors perquè pugueu comparar les tarifes. Cada sol·licitud que envieu provocarà una investigació exhaustiva sobre el vostre informe de crèdit. Tanmateix, diverses consultes amb el mateix propòsit no afecten normalment la vostra puntuació.
Pas 3. Compareu les ofertes de diferents prestadors
Sempre que compleixi els requisits mínims, és probable que tingueu 2 o 3 ofertes per refinançar el vostre cotxe. En lloc d’anar immediatament amb la primera oferta, preneu-vos el temps per comparar per trobar la millor oferta per a vosaltres.
- Si esteu interessats en estalviar diners en general, voleu seguir amb el tipus d’interès més baix, fins i tot si els pagaments mensuals són superiors al que pagueu ara. Tanmateix, assegureu-vos que l'import addicional s'adapti al vostre pressupost.
- Si el vostre pagament mensual actual suposa una pressió excessiva sobre el vostre pressupost, busqueu un préstec que tingui el pagament mensual més baix. Això pot comportar ampliar el termini del vostre préstec en relació amb l'original o pagar un tipus d'interès lleugerament superior.
Pas 4. Signeu el contracte del vostre nou préstec
Un cop hàgiu triat l'oferta que voleu, el nou prestador tindrà tràmits per signar perquè el nou préstec entrarà en vigor. El prestador es connectarà amb el prestador original per pagar el préstec original.
- És possible que hàgiu de posar-vos en contacte amb el vostre prestador original per fer-li saber per endavant que esteu refinançant el vostre préstec amb un altre prestador. Informeu-vos del prestador de refinançament del que haureu de fer abans de signar els tràmits.
- Obteniu una còpia del contracte de préstec signat per als vostres registres. Conserveu-lo amb el contracte de venda i altres documents del cotxe perquè pugueu accedir-hi fàcilment quan sigui necessari.
Mètode 3 de 3: Saldar el préstec
Pas 1. Consulteu el vostre contracte de préstec per conèixer les condicions de pagament anticipades
El vostre contracte de préstec especifica si s’avalua alguna sanció per pagar el vostre préstec abans d’hora. En alguns casos, és possible que se us demani que pagueu l'import total del principal i dels interessos, fins i tot si tanqueu el préstec abans que finalitzi el seu termini.
- Consulteu l'acord per a un article titulat "pagament anticipat" o alguna cosa similar. Llegiu aquest article detingudament. Si no ho enteneu, contacteu amb el vostre prestador per obtenir una explicació.
- El vostre extracte de préstec més recent pot incloure un saldo degut al vostre préstec. Tanmateix, aquest import pot diferir significativament de la quantitat de diners que necessitareu per pagar el préstec íntegrament abans que finalitzi el termini del préstec.
Pas 2. Poseu-vos en contacte amb el vostre prestador per obtenir un pressupost de recompensa
Depenent de la forma de calcular els interessos i de les penalitzacions avaluades, l'import necessari per pagar el vostre préstec pot ser diferent del saldo indicat a l'extracte més recent. Els prestadors proporcionaran pressupostos de recompensa, que només són bons durant un període limitat, normalment entre 30 i 90 dies.
Consell:
Compareu el pressupost de recompensa amb el valor de mercat just del vostre cotxe. Podeu fer-vos una idea general del valor de mercat del vostre cotxe de forma gratuïta en línia mitjançant el lloc web d’un servei de valoració de vehicles, com ara Llibre Blau de Kelley.
Pas 3. Avalueu els vostres estalvis i pressupost
Si voleu mantenir el cotxe però necessiteu pagar el préstec per al cotxe, haureu de trobar els diners per pagar l'import que el vostre prestador va citar per pagar. No voleu pagar el préstec per situar-vos en una situació econòmica pitjor, sobretot si ja teniu problemes per fer els pagaments mensuals.
- Si no estalvieu diners en interessos mitjançant el pagament anticipat del vostre préstec, en general estareu millor si esbrineu com fer els pagaments durant la durada del préstec.
- Si no té sentit que pagueu el préstec alhora, parleu amb el vostre prestador sobre les opcions per fer pagaments addicionals per pagar el vostre principal. Per exemple, podeu fer un pagament complet la primera setmana de cada mes i, a continuació, fer un pagament mitjà la tercera setmana de cada mes que anés íntegrament al principal.
Pas 4. Pagueu l'import de la recompensa al vostre prestador
Si decidiu pagar el vostre préstec abans d’hora, utilitzeu el pressupost de recompensa per determinar quant heu de pagar. Mantingueu-vos en contacte amb el vostre prestador i assegureu-vos que sàpiguen que pagueu el préstec íntegrament.
- No confieu en un pressupost de recompensa de més de 30 dies. Per protegir-vos, és millor trucar i obtenir un pressupost nou quan estigueu a punt per pagar, fins i tot si han passat menys de 30 dies des que vau obtenir l’últim pressupost.
- Fins i tot si normalment feu els pagaments del vostre cotxe en línia, és una bona idea fer aquest pagament final mitjançant un xec de caixa o un gir postal perquè tingueu un rastre en paper. Incloeu un extracte com ara "pagament íntegre" a la línia de notes. Conserveu una còpia dels vostres registres.
Pas 5. Feu un seguiment amb el vostre prestador per tancar el compte
És probable que el vostre prestador tingui un procés específic per tancar un préstec. Un cop tancat el préstec, el prestador deixarà de ser titular d’un dret d’embargament del títol del vostre cotxe. Us emetrem un nou títol.
