Hi ha molts avantatges en pagar ràpidament un préstec de cotxe. Estalvieu diners en els interessos del vostre préstec i milloreu la qualificació creditícia, per citar-ne només dos. Tot i que la majoria d’institucions financeres poden esperar que pagueu un préstec de cotxe cada mes, hi ha mètodes que podeu practicar a la planificació financera que us permetran pagar el vostre préstec de cotxe més ràpidament i estalviar diners. Per començar, esbrineu els detalls del vostre préstec, quines mesures podeu fer i com estalviar més diners per obtenir el préstec pagat més ràpidament.
Passos
Primera part de 4: Determinació del saldo actual i de les sancions de pagament
Pas 1. Determineu l'import exacte del vostre préstec per al cotxe
L’obtenció de la quantitat exacta de diners del vostre préstec de cotxe us permetrà fer plans financers pel que fa al pagament del préstec. Si feu banca en línia, aquesta informació es troba al resum del vostre compte. Alternativament, podeu revisar l'extracte mensual per correu.
Pas 2. Obteniu una còpia del vostre banc o contracte de préstec
Podeu sol·licitar-ho a la vostra institució financera personalment o accedint al vostre compte personal al lloc web del vostre prestador. Parleu directament amb un assessor de préstecs o reviseu els termes i condicions del vostre préstec per determinar si s’apliquen multes per pagar el préstec del cotxe ràpidament.
Alguns bancs o institucions financeres us poden cobrar comissions o multes per pagar el préstec del cotxe abans de la vida original del préstec, especialment si feu que perdin diners en interessos. Normalment s’anomenen "multes per prepagament"
Pas 3. Calculeu l'estalvi com a resultat de realitzar pagaments extra
Podeu trobar calculadores de pagaments del préstec en línia a Bankrate.com o MortgageLoan.com, on podeu connectar la taxa d’interès, el pagament mensual i l’import del pagament del vostre préstec. Aleshores podreu comparar quant podeu estalviar pagant el cotxe d’una sola vegada, fent pagaments dos cops al mes o augmentant l’import dels vostres pagaments mensuals.
Si hi ha sancions per pagar anticipadament el préstec del vostre cotxe, compareu l’estalvi que heu calculat amb l’import de les sancions. Aleshores sabreu si estalviareu diners pagant el vostre préstec abans d’hora
Pas 4. Consulteu la vostra institució financera per obtenir recomanacions sobre el pagament de préstecs
És possible que el vostre assessor de préstecs us pugui informar sobre la manera més beneficiosa de pagar el vostre préstec de cotxe més ràpidament, especialment si s’apliquen sancions. Per exemple, pregunteu al vostre prestador si pot reduir el saldo del vostre préstec de cotxe si podeu pagar el saldo restant en un sol import.
En alguns casos, els prestadors poden reduir substancialment el saldo restant del vostre préstec de cotxe si podeu pagar el saldo restant amb un sol pagament
Part 2 de 4: Pagament del principal
Pas 1. Determineu si només podeu fer pagaments addicionals al saldo principal
Alguns prestadors només us poden cobrar un interès mensual fix, cosa que us permetrà aplicar pagaments addicionals a l’import principal. Tanmateix, altres prestadors us poden cobrar interessos per cada pagament que realitzeu. Pregunteu al vostre prestador si podeu fer pagaments addicionals per l'import principal del préstec sense haver de pagar interessos. Si és així, podeu planejar fer petits pagaments addicionals al préstec cada mes i pagar menys interessos durant la vida del préstec.
- Un exemple de la diferència entre els tipus d’interès que pagueu és: si teniu un pagament de 100 $ cada mes amb un interès de 4 $, vol dir que pagueu 104 $ al mes. El que heu d’esbrinar és si aquests 4 dòlars són una quantitat fixa al mes, cosa que significaria per molt que pagueu al principal (100 dòlars, 200 dòlars, 300 dòlars) i que pagueu només 4 dòlars d’interès mensual. Tanmateix, si cobren interessos per cada pagament, acabareu pagant un 4% d’interès sobre tot el que esteu posant al principal: 8 dòlars si decidiu pagar 200 dòlars en lloc de 100 dòlars, per exemple.
- Fins i tot si heu de pagar interessos per cada pagament, normalment paga la pena fer pagaments de capital addicionals per pagar més ràpidament el vostre préstec.
Pas 2. Efectueu un pagament independent del principal
Utilitzeu un xec o pagueu en línia per fer un pagament extra al mes, que és diferent del pagament habitual del vostre préstec de cotxe. Escriviu "Només principal" al xec perquè el prestador no el compti en el pagament del vostre préstec per al mes següent.
Si pagueu en línia, pagueu l'import de capital addicional abans de que us facturi el mes següent
Pas 3. Feu pagaments quinzenals
En lloc de fer un pagament mensual, dividiu-lo per la meitat i feu pagaments cada dues setmanes. Normalment, això funciona dues vegades al mes, però a finals d'any haurà realitzat dos pagaments quinzenals més (un pagament complet), ja que la majoria de mesos superen les 4 setmanes exactes. Dit d’una altra manera, realitzeu 26 semipagaments anuals (cada dues setmanes durant 52 setmanes) que igualaran 13 pagaments íntegres, en lloc dels 12 que hauríeu pagat d’una altra manera. Això vol dir que l’import total que deueu baixarà més ràpidament, cosa que us estalviarà els interessos del préstec.
Part 3 de 4: Cercar ingressos addicionals
Pas 1. Apliqueu ingressos addicionals o regals en efectiu al vostre préstec de cotxe
Al vostre préstec de cotxe es podrien aplicar ingressos addicionals, com ara devolucions d’impostos, bonificacions del vostre treball o regals en efectiu d’aniversaris o festes, que resultarien en una recompensa més ràpida. Pagareu més interessos pel vostre préstec de cotxe del que guanyaries en un compte d’estalvis o de mercat monetari.
Pas 2. Obteniu ingressos addicionals
Si teniu temps fora del vostre horari laboral normal, penseu en iniciar un negoci secundari per tal de generar diners addicionals per pagar el vostre préstec de cotxe. Alguns exemples d’empreses secundàries són:
- Lloga una habitació a casa teva. Podria ser per a un estudiant o algú que es quedés temporalment a la vostra ciutat per obtenir una feina. Podeu anunciar-ho al vostre craigslist.com local.
- Tallar gespes i / o pala de neu.
- Feu encàrrecs per a gent gran o professionals ocupats.
- Compreu porcellana, obres d'art, eines, joies, llibres, etc. a preus baixos a les vendes de béns immobles i als mercats de puces i després veneu-los a eBay.
- Oferta de vendes a casa. Mireu Tupperware, xef mimat, cistelles Longaberger, joies Silpada, cosmètics Mary Kay, roba Cabi i The Happy Gardener. Si organitzeu un equip comercial, també podreu obtenir un percentatge dels seus beneficis.
Pas 3. Utilitzeu la tècnica de la bola de neu
Si heu pagat una de les vostres targetes de crèdit, per exemple, continueu pagant aquest import mensual anterior pel vostre préstec de cotxe. Aleshores no tindreu la temptació de gastar-ho en altres coses.
Pas 4. Establir un pressupost i minimitzar les despeses addicionals
Feu una llista dels vostres ingressos i despeses mensuals, incloses les despeses que es produeixen només una o dues vegades a l'any. Aleshores podreu veure si teniu diners extra a final de mes per pagar el vostre préstec de cotxe. Si no teniu efectiu addicional, busqueu zones on reduir despeses.
- Elimineu les despeses que no necessiteu, com ara els canals de televisió per cable o un telèfon fix. Els diners que apliqueu a costos com aquests es poden aplicar al vostre préstec de cotxe.
- Cerqueu tarifes més baixes en despeses i factures obligatoris, com ara assegurances d’automòbils, factures d’Internet o factures de telefonia mòbil, consultant amb cadascun dels vostres proveïdors de serveis per obtenir tarifes promocionals o combinades. Podeu obtenir cotitzacions d’assegurança d’automòbil en línia per comparar-les amb la vostra pòlissa actual.
- Reduïu les despeses de menjar cuinant o preparant menjars a casa en lloc de menjar fora dels restaurants. En la majoria dels casos, un àpat específic costarà molt més si el comprareu a un restaurant que si el compreu o els ingredients a una botiga de queviures.
Part 4 de 4: Preparació per a la propera compra de cotxes
Pas 1. Pregunteu sobre els préstecs de cotxes al vostre banc
Els bancs solen tenir ofertes molt millors que les concessionàries de vehicles, així que mireu els préstecs que us ofereixen el vostre banc. Parleu amb un empleat del banc sobre com funcionen els préstecs, quants interessos i quin tipus cobren i si hi ha multes per prepagament. Si decidiu contractar un préstec de cotxe amb el vostre banc, assegureu-vos de portar la informació sobre el banc i el préstec al concessionari de vehicles perquè tinguin la informació.
Pas 2. No contracteu un préstec de cotxe amb multes per prepagament
Ara que heu après a pagar un préstec de cotxe més ràpid, ja sabeu el perjudicial que és si hi ha sancions per prepagament. Hi ha moltes opcions per contractar un préstec per a cotxes, així que la propera vegada assegureu-vos de triar una institució financera que no requereixi multes per prepagament.
Pas 3. Seguiu pagant el pagament mensual del cotxe
La forma més ràpida de pagar un préstec és no contractar-ne cap. Si pagueu 300 dòlars al mes pel vostre préstec de cotxe i el préstec ja es paga, continueu introduint aquesta quantitat en un compte d'estalvi o de mercat monetari. Aleshores, quan estigueu a punt per comprar el vostre proper cotxe, podreu pagar en efectiu un gran pagament inicial o l’import total.
Pas 4. Continueu pressupostant i reduint les despeses
Si heu començat a fer i seguir un pressupost mentre reduïu les despeses, mantingueu aquests bons hàbits. Introduïu els diners que estalvieu en un compte del mercat monetari per obtenir interessos. O si no teniu previst comprar un cotxe nou durant 3-5 anys, podeu invertir aquests diners en un certificat de dipòsit (CD). Aleshores podreu fer un gran pagament inicial o no haver de contractar un préstec per al vostre proper cotxe.
