Si voleu comprar un cotxe nou als Estats Units i necessiteu finançament, bàsicament teniu dues opcions: finançament per concessionari o finançament bancari. El finançament del concessionari s’encarrega a través del concessionari de vehicles al qual adquireu el vostre cotxe. El finançament bancari us ofereix un avantatge, ja que podeu cercar diferents opcions i obtenir una aprovació prèvia fins a un import específic del préstec, cosa que us facilita obtenir el préstec per al cotxe que millor us convingui. Obtenir una aprovació prèvia per a un préstec d’automòbil us situarà en una millor posició de negociació amb el concessionari de vehicles i us pot proporcionar un procés de compra més racional.
Passos
Primera part de 3: compres de preus
Pas 1. Comproveu la puntuació de crèdit
Teniu dret a obtenir una còpia gratuïta del vostre informe de crèdit cada any perquè pugueu estar al dia de la vostra puntuació de crèdit. Aneu a annualreport.com i demaneu el vostre informe gratuït abans de començar a comprar un préstec de cotxe.
- També podeu demanar el vostre informe trucant al 1-877-322-8228. Aquest número és gratuït i està disponible les 24 hores del dia, els set dies de la setmana.
- La vostra puntuació de crèdit determina el tipus de tarifes que podeu obtenir amb el vostre préstec de cotxe, així com l’import total del vostre préstec. També es poden tenir en compte altres factors, com ara l’edat, el nivell d’estudis i la durada del treball.
- Conèixer amb antelació la vostra puntuació de crèdit us permet ser selectiu sobre els prestadors en què sol·liciteu finançament. Per exemple, si teniu una puntuació de crèdit superior a 700, us heu de mantenir allunyat dels prestadors de "mal crèdit". No teniu mal crèdit i, tot i que us aprovaran, probablement obtindreu una tarifa millor en altres llocs.
Pas 2. Corregiu els errors del vostre informe de crèdit
Si a l'informe de crèdit hi ha alguna cosa que sigui falsa o s'hagi informat de manera incorrecta, preneu mesures per corregir l'error abans de començar a sol·licitar préstecs per a vehicles. Els errors poden tenir un efecte negatiu en la vostra puntuació.
Segons el temps que necessiteu per aconseguir un cotxe, és possible que l'error no es corregeixi abans que el prestador concedeixi el vostre crèdit, però sempre podeu explicar-los el problema i el tindran en compte
Pas 3. Definiu un pressupost
El pagament del cotxe en si mateix hauria d’estar entre el 5 i el 10 per cent. A més, tindreu en compte els costos de combustible, assegurança i manteniment. En general, els vostres costos de transport totals haurien de situar-se com a màxim entre el 18 i el 20 per cent dels vostres ingressos mensuals totals.
- Per exemple, si guanyeu 2.000 dòlars al mes, el pagament del vostre cotxe no hauria de superar els 200 dòlars al mes. És possible que vulgueu ajustar aquesta quantitat a la baixa si preveu conduir molt i tenir costos de combustible més elevats.
- Juga amb el teu pressupost en funció del tipus de cotxe que vulguis comprar. Si rebeu un cotxe més recent, no us haureu de preocupar tant pel manteniment, sobretot si encara està en garantia. De la mateixa manera, si obteniu un cotxe híbrid no gastareu tant en combustible. En aquests casos, podríeu gestionar un pagament lleugerament superior al cotxe.
- Podeu utilitzar calculadores de préstecs en línia per esbrinar quina quantitat de préstec podeu obtenir en funció de la vostra puntuació de crèdit, historial de crèdit, ingressos i altres factors.
Pas 4. Comenceu pel vostre propi banc
Quan comenceu a buscar possibles prestamistes per a un préstec aprovat prèviament, normalment tindreu la millor sort treballant amb un banc o una empresa de targetes de crèdit amb qui ja tingueu una relació.
Si fa diversos anys que teniu un compte corrent i d’estalvis amb el mateix banc, informeu-vos si ofereixen préstecs per a cotxes aprovats prèviament. Les companyies de targetes de crèdit també poden ser una bona opció, sempre que la vostra targeta no s’exhaureixi i tingueu un bon historial de pagament de les vostres factures a temps
Pas 5. Obteniu informació de diversos prestadors
Quan busqueu un préstec de cotxe aprovat prèviament, paga la pena fer la compra. Consulteu les ofertes generals disponibles per a diversos prestamistes diferents per assegurar-vos que obtindreu la millor tarifa possible.
Hi ha diversos prestadors en línia que completaran tot el procés en línia. Si no us agrada fer un munt de viatges o passar temps esperant a un banc, pot ser que sigui una millor opció per a vosaltres. Els prestadors en línia també poden tenir taxes més baixes perquè tenen despeses generals menors
Part 2 de 3: Sol·licitar un préstec
Pas 1. Recopileu informació per a la vostra sol·licitud
Normalment, la sol·licitud de préstec no trigarà més d’uns minuts a emplenar-se. Les coses aniran més bé si us assegureu de tenir a mà tota la informació que potser necessiteu abans de començar.
- En general, haureu de proporcionar informació bàsica d’identificació, com ara el vostre número de la Seguretat Social, el número del carnet de conduir, el nom, l’adreça i la data de naixement. També és possible que proporcioneu informació sobre la vostra companyia d’assegurances.
- També necessitareu informació sobre el vostre empresari, incloses les feines que hàgiu tingut durant els darrers cinc anys més o menys, juntament amb la vostra taxa de sou. Recopileu informació sobre qualsevol altre ingrés que vulgueu tenir en compte també pel prestador.
- Si us heu mudat durant els darrers dos anys, hauríeu d’esperar proporcionar la vostra adreça anterior.
- És possible que també necessiteu altra informació financera, com ara els noms i la informació del saldo de les targetes de crèdit o altres deutes, o el nom del banc on teniu un compte corrent o d’estalvi.
Pas 2. Empleneu una sol·licitud de préstec
Normalment, podeu anar a una sucursal física del banc o prestador i omplir una sol·licitud en paper personalment. Molts prestadors també us ofereixen l'opció d'emplenar i enviar una sol·licitud en línia.
Si completeu la sol·licitud en línia, és possible que pugueu saber si esteu aprovat prèviament en pocs minuts. Les decisions presencials poden ser tan ràpides o poden trigar una mica més
Pas 3. Parleu amb un agent de préstecs
Si en algun moment teniu cap pregunta o problema amb la vostra sol·licitud, busqueu un número al qual podeu trucar per parlar amb el prestador. També és possible que vulgueu parlar amb un agent de préstecs si hi ha algun problema a l’informe de crèdit que vulgueu explicar.
- Si teniu problemes de crèdit, entrar personalment a una sucursal local i sol·licitar el préstec us donarà l'oportunitat de parlar amb algú cara a cara i d'explicar la vostra situació. És possible que pugueu aprovar un préstec d'aquesta manera, fins i tot si us haguessin denegat si haguéssiu sol·licitat en línia.
- També pot ser una bona idea entrar i parlar amb algú si se us ha denegat en línia, però teniu una explicació que creieu que us valora.
Pas 4. Compareu les ofertes
Com millor sigui el vostre crèdit, més opcions tindreu si voleu obtenir una aprovació prèvia per a un préstec de cotxe. La bona notícia és que un gran nombre de consultes normalment no perjudicaran la vostra puntuació de crèdit, suposant que totes són per a préstecs per a automòbils.
- Normalment, no és una bona idea tenir moltes consultes sobre el vostre informe en un curt període de temps, i això pot perjudicar la vostra puntuació. Tanmateix, si busqueu un producte de préstec, com ara un préstec de cotxe o una hipoteca, les agències de crèdit reconeixen que voldreu cercar la millor tarifa.
- Si teniu una oferta millor d'un prestador, però preferiu una altra, agafeu la millor oferta al vostre prestador preferit i vegeu si estan disposats a fer-la coincidir. El pitjor que poden dir és que no.
Part 3 de 3: Comprar el vostre cotxe
Pas 1. Comproveu el contracte de préstec
Molts préstecs per a vehicles prèviament aprovats tenen requisits específics que ha de complir el cotxe que compreu. Si esteu comprant un cotxe nou, probablement no suposaran cap problema.
- Per exemple, alguns prestadors us limiten a un cotxe de menys de set anys amb menys de 70.000 milles.
- També podeu limitar-vos a determinats concessionaris. Normalment, els prestadors us restringeixen a concessionaris importants i no podreu comprar un cotxe en un lot de vehicles usats petit i independent.
Pas 2. Tria el teu cotxe
Amb la majoria de préstecs per a cotxes aprovats prèviament, no cal que seleccioneu el cotxe que voleu abans que s'aprovi el vostre préstec. Normalment, tindreu 30 dies per trobar un cotxe després de la vostra aprovació prèvia.
Si s’acosta el termini i encara no heu trobat cap cotxe, poseu-vos en contacte amb el vostre prestador. Normalment, voldran tornar a emetre el vostre crèdit abans d’ampliar aquest període de temps, cosa que pot resultar en termes diferents. Tot i això, si us poseu en contacte abans que acabin els 30 dies, pot ser que estiguin disposats a treballar amb vosaltres
Pas 3. Negocieu amb el distribuïdor
Amb un préstec de cotxe aprovat prèviament, podreu obtenir avantatges amb el concessionari un cop trobeu el cotxe que desitgeu. Sempre que compleixi els requisits del vostre prestador, ja sabeu que el finançament no serà un problema.
- Si aporteu el vostre propi finançament, també estalvieu al distribuïdor els costos associats a la configuració del finançament. Pregunteu al distribuïdor si ofereixen algun descompte per això.
- Si esteu comprant un cotxe usat, assegureu-vos que el inspeccioneu i comprengueu qualsevol problema que el cotxe tingui o hagi pogut tenir en el passat. Consulteu l’historial del cotxe i esbrineu quants propietaris ha tingut, si alguna vegada ha patit un accident i amb quina freqüència s’ha realitzat el manteniment.
Pas 4. Compareu la vostra tarifa aprovada prèviament amb el finançament del concessionari
Tot i que els préstecs per a automòbils aprovats prèviament us proporcionaran la millor tarifa, és possible que el concessionari tingui ofertes especials disponibles, sobretot si teniu un bon crèdit.
Eviteu informar al concessionari de vehicles el pagament mensual que preferiu. Podeu acabar amb un acord per obtenir un pagament mensual inferior, però amb altres termes que no us resultin tan favorables
Pas 5. Presentar el xec en blanc
Segons el vostre prestador, és possible que hagueu d’anar personalment a una sucursal bancària per completar el procés de préstec de cotxes després d’haver escollit el cotxe. El vostre contracte de préstec tindrà informació sobre com finalitzar el vostre préstec.
- En la majoria dels casos, se us emetrà un xec en blanc per pagar el cotxe al concessionari. Escrivireu la quantitat total de diners que esteu pagant pel cotxe i, a continuació, retornareu al banc aquesta quantitat segons els termes del contracte de préstec.
- Podeu escriure el xec per qualsevol import fins al total per al qual heu estat aprovats prèviament. Si acabeu adquirint el cotxe per un import inferior a l’import màxim, el vostre préstec només serà per aquest import.
Pas 6. Mantenir una assegurança de cobertura completa
La majoria dels prestadors requereixen que tingueu una assegurança completa (tant de responsabilitat civil com de col·lisió) al vostre cotxe mentre estigui finançada. Per a la resta del vostre préstec, el prestador conserva un embargament al vostre cotxe.
