En el vast món del refinançament de préstecs, algunes persones i llars que intenten gestionar un pressupost mensual o anual poden refinançar un préstec per a cotxes per estalviar diners. Normalment, la gent pot associar el refinançament amb béns immobles, on els preus immobiliaris elevats poden sumar sumes astronòmiques en forma d’interès total sobre un préstec hipotecari. Però els vehicles a un preu elevat també poden crear costos d’assegurança elevats, on els conductors poden estalviar-se diners refinançant-se a un tipus d’interès més baix. Per refinançar un cotxe per obtenir un pagament inferior, proveu aquests senzills passos.
Passos
Mètode 1 de 2: esbrinar si el refinançament és adequat per a vosaltres
Pas 1. Obteniu corrent el vostre préstec
Aquells que han pagat per un préstec d’automòbil poden tenir més dificultats per refinançar un cotxe o un altre vehicle. Sembla obvi, però val la pena subratllar-lo: obtenir corrent envia als prestadors un senyal que voleu tornar a pagar el valor del vostre préstec de cotxe.
Pas 2. Pregunteu sobre l'import del deute actual
Truqueu al banc, al distribuïdor o a una altra part que tingui el vostre préstec de finançament d'automòbils i demaneu l'import del pagament. Aquest valor formarà part de la informació que proporcioneu a altres prestadors amb l'objectiu de crear un paquet de refinançament.
Pas 3. Investigueu la vostra puntuació de crèdit
Si ha millorat, és possible que vulgueu sol·licitar refinançament. En molts casos, una millor puntuació de crèdit resulta en millors ofertes de refinançament de préstecs, tot i que no està garantit. Les persones amb una puntuació creditícia inferior a 600 poden tenir problemes per trobar bones ofertes de refinançament. Però, d’altra banda, alguns experts diuen que són les persones que més es podrien beneficiar de baixar els tipus d’interès.
- Si la vostra puntuació de crèdit ha millorat només 50 punts respecte a la data en què vau acordar el préstec original per al cotxe, hauríeu d’intentar refinançar el vostre préstec. Una millora de 50 punts en la vostra puntuació de crèdit us pot estalviar milers de dòlars durant la vida del préstec.
- Hi ha molts consells sobre com millorar la vostra puntuació de crèdit, com ara la reducció de la proporció de deute amb crèdit, el pagament d’altres deutes pendents, la recompensa per antiguitat i la impugnació de càrrecs erronis a la vostra targeta de crèdit.
Pas 4. Investigueu si els tipus d'interès han baixat
Quan presteu diners, s’espera que pagueu la suma original del préstec més una mica d’interès pel privilegi de rebre el préstec. Els tipus d’interès són determinats en gran part per un comitè federal, en funció del clima econòmic actual. Si els tipus d’interès han baixat des que vau sol·licitar el vostre préstec de cotxe, val la pena intentar refinançar-lo; és probable que pagueu menys diners en pagaments d’interessos si els tipus d’interès han baixat.
Pas 5. Penseu en la possibilitat de tornar a finançar si teniu un préstec llarg (de més de 5 anys)
Molta gent considera el seu pagament mensual com el resultat final pel que fa al seu préstec per a automòbils. Deixen d’adonar-se que com més llarg sigui el seu préstec, més diners pagaran finalment en pagaments d’interessos, fins i tot si els seus pagaments mensuals són relativament baixos. Per tant, assegureu-vos de prestar atenció a la durada del préstec a més de les mensualitats.
Si el vostre préstec té una durada d'entre 5 i 8 anys, probablement sigui una bona idea intentar refinançar-lo i reduir-ne la durada. Fins i tot si el refinançament només redueix el vostre pagament mensual en 10 dòlars, pagar el vostre préstec dos anys abans comportarà un estalvi significatiu al llarg del temps
Pas 6. Penseu en la possibilitat de refinançar si el vostre cotxe és relativament nou
Els prestadors estan cansats de refinançar els cotxes més vells perquè el cotxe en si és menys valuós com a garantia si el préstec no es paga completament. Per exemple, un Jetta del 2009 és molt més fàcil de refinançar que un Camry del 2001, perquè el valor del Jetta és probablement molt superior al valor del Camry. És més probable que obtingueu bones condicions si refinanceu un cotxe més recent que no pas provareu de refinançar un cotxe més antic.
Pas 7. Si han canviat altres circumstàncies financeres, penseu en el refinançament
Si darrerament heu tingut un període difícil i els diners en efectiu són reduïts, val la pena intentar refi. Si creieu que les condicions del vostre préstec original tenen un mal sentit financer o són depredadores, aquestes són altres bones raons per refi. No ho feu refinançar el vostre préstec d'automòbil, però, si:
- Hi ha prepagaments o altres taxes associades al pagament anticipat del vostre préstec o al canvi a un nou prestador. Aquestes comissions fan que sigui financerament pesat refinançar-se, raó per la qual existeixen en primer lloc.
- El refinançament prolongaria la vida del vostre préstec. Podeu estalviar una mica de diners en els pagaments mensuals, però allargar la vida del préstec us farà pagar més diners en pagaments d’interessos generals. Això fa que el refinançament sigui una mala idea si voleu estalviar diners.
Mètode 2 de 2: fer un nou acord
Pas 1. Cerqueu ofertes de refinançament
Pregunteu als possibles prestadors quins tipus de tipus d’interès podrien acordar si es feien càrrec del vostre préstec existent. Com més prestadors tingueu en compte, millors seran les vostres possibilitats d'aconseguir un acord millor.
- Alguns bons llocs on es poden incloure inclouen: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com i Capital One Auto Finance.
- Avalueu sempre els honoraris i els estalvis. Quan es tracta d’un pla de refinançament, pot haver-hi comissions o altres costos inicials. El prestatari haurà de compaginar-los amb els eventuals estalvis que obtindran del refinançament amb un tipus d’interès inferior. En general, un acord de refinançament hauria d’incloure almenys un 1% menys d’interès per tal de ser beneficiós financerament per al prestatari. Tot i això, tot això té a veure amb l'import que cal amortitzar, el tipus d'interès d'aquest import i altres factors presents a l'acord.
Pas 2. Envieu l'aprovació a les parts corresponents
Quan hàgiu acordat un acord de refinançament amb un prestador nou, envieu aquesta informació al vostre prestador antic i a qualsevol altra part implicada. Això us permetrà transferir l’embargament del vostre vehicle i lliurar-vos efectivament del vostre antic préstec.
Pas 3. Pagueu el préstec antic amb un xec del nou prestador
Espereu un xec del nou prestador de l'import actual del deute del vostre préstec anterior. Quan arribi el correu, utilitzeu-lo per pagar el prestador antic. Ara podeu començar a pagar el nou préstec, que es fixarà en el mateix import del deute.
Pagueu les taxes associades. Per fer efectiu el refinançament, haureu de pagar els costos associats a l'administració d'aquest acord. Inclouen especialment els honoraris de prepagament
Pas 4. Proveu aquesta estratègia de refinançament si podeu pagar els diners addicionals
Digueu que tanqueu un acord amb un refi per reduir el pagament mensual i la vida útil del préstec. En lloc de pagar la nova mensualitat, continueu pagant la mensualitat anterior. El que fa això és escurçar el vostre préstec i, en última instància, us permetrà estalviar més en el vostre cotxe.
Pas 5. Vigileu amb els prestamistes de refinançament automàtic
Algunes empreses poden buscar costos inicials elevats sense segellar realment un acord de refinançament. Mantingueu les cartes tancades fins que vegeu els detalls d’una oferta de refinançament d’un vehicle.
