Has trobat el cotxe dels teus somnis. Ara què fas? Com s’obtenen els diners? Quan una persona decideix comprar un cotxe nou o usat, sovint necessita finançar una part o la totalitat del preu del vehicle. Com que els cotxes són una compra tan gran, molts compradors no poden proporcionar diners en efectiu per al vehicle, de manera que opten per finançar un cotxe durant un període de temps. Hi ha dues vies de finançament que podeu optar per baixar: obtenir un préstec directe o un concessionari. Abans d’escollir finançar el proper vehicle, hauríeu de fer els deures per garantir la millor oferta.
Passos
Mètode 1 de 3: fer els deures
Pas 1. Esbrineu quant us podeu permetre per davant
Si coneixeu el valor bàsic del que voleu pagar per un vehicle i quant us podeu permetre pagar en efectiu, sabreu quant heu de finançar.
Maximitzeu el vostre pagament inicial. Una manera intel·ligent de finançar un cotxe consisteix a obtenir el màxim d’avançament possible. Com més pugueu pagar al començament d’un acord, menys haurà de pagar per interessos. Fins i tot si heu de vendre temporalment alguns actius per comprar el cotxe directament, això pot ser un millor negoci que finançar una part important del cost
Pas 2. Conegueu la vostra puntuació de crèdit
Gran part de l’oferta de finançament d’un cotxe es basa en la vostra puntuació de crèdit. Els que tinguin un bon crèdit obtindran millors tipus d’interès i ofertes de finançament de cotxes més econòmiques. Això és important, independentment de qui financi el seu vehicle.
- Esbrineu la vostra puntuació de crèdit a través del distribuïdor o en línia a llocs web com www.annualcreditreport.com, www.freecreditscore.com, www.creditkarma.com o www.myfico.com.
- Si la vostra puntuació de crèdit és superior a 680, se us considera un prestatari principal i podreu obtenir els millors tipus d’interès disponibles. Com més alta sigui la vostra puntuació, millor serà la vostra posició de negociació.
Pas 3. Compareu els tipus de préstec en línia
Hi ha molts llocs web que comparen ofertes sense cap cost. A més, és una bona manera d’entrar en contacte amb diverses empreses.
Pas 4. Aconseguiu els materials necessaris
La majoria dels prestadors voldran el vostre nom, número de seguretat social, data de naixement, adreces anteriors i actuals, ocupació, comprovant d’ingressos i informació sobre altres deutes pendents.
Mètode 2 de 3: Obtenir un préstec directe
Pas 1. Contacteu amb els prestadors certificats
Els bancs locals i nacionals, així com les cooperatives de crèdit, us poden proporcionar els terminis i els tipus d’interès que ofereixen en préstecs per a vehicles usats per telèfon i en línia. Feu una cerca i trobeu la millor tarifa per a vosaltres. No cal que sol·liciteu finançament a través del concessionari, tot i que sí que sí. Sovint, podeu obtenir un acord més just quan esbrini el finançament abans d’entrar al concessionari. Sol·liciteu finançament mitjançant un banc o una aplicació que us connecti amb els prestadors (com AutoGravity).
- Sovint, les cooperatives de crèdit tenen els tipus d’interès més baixos, sobretot si sou membre. Consulteu amb el vostre empresari per veure si tenen connexions amb les cooperatives de crèdit locals per aprofitar-les.
- Molts prestadors ofereixen préstecs de cinc anys a vehicles que tinguin cinc anys com a màxim. Els vehicles més antics solen ser elegibles per a préstecs d’1 a 2 anys. En molts casos, el temor és que un cotxe més vell es trenqui i els prestataris no compleixin els seus préstecs.
- A més, els prestadors solen imposar restriccions de quilometratge (sovint 100.000 milles) i no finançaran vehicles amb títol de recuperació. Normalment, només finançaran préstecs per a vehicles comprats a través d’un concessionari franquiciat, no a través d’un distribuïdor privat o independent. En aquests casos, haureu d’obtenir un préstec d’oferta. Mirar abaix.
Pas 2. Sol·liciteu quotes de diversos prestadors
Els tipus d’interès que s’ofereixen als préstecs per a vehicles usats són generalment del 4 al 6 per cent més alts que els que s’ofereixen als préstecs per a vehicles nous. Això es deu al fet que els prestadors temen finançar els vehicles usats.
- Sigues el més específic possible amb un prestador. Proporcioneu al prestador informació sobre el vehicle que trieu. Haureu de proporcionar la marca, el model i el número de VIN del cotxe, entre altres coses. Com més detall pugueu proporcionar al prestador, més ferm serà la vostra cotització.
- Parleu amb els prestadors sobre qualsevol comissió o càrrec addicional. Alguns prestadors ofereixen tipus d'interès baixos i recuperen els diners fent front a comissions i càrrecs addicionals per a un acord de préstec. Voleu saber-ne, així com qualsevol altre aspecte específic del contracte de préstec, com ara sancions per prepagament, que poden provocar comissions si pagueu el préstec anticipadament.
Pas 3. Obteniu una qualificació prèvia
Empleneu els tràmits amb antelació. Molts bancs o prestamistes us pre-qualificaran per a un préstec de cotxe en funció de la vostra puntuació de crèdit, del tipus de cotxe que tingueu previst comprar i del vostre historial de conducció.
Pas 4. Demaneu al prestador amb la millor tarifa una carta de pre-qualificació
Ha d’esbossar els termes i condicions del préstec. Porteu aquesta carta al concessionari quan compreu el cotxe. Quan aneu al solar del concessionari, podeu mostrar-los proves de pre-qualificació d'un prestador de bona reputació. Això accelerarà l’experiència de compra de cotxes. També indicarà al concessionari que esteu a punt per comprar.
Si no us heu precalificat, podeu obtenir finançament al concessionari per obtenir una experiència única, però tenir altres alternatives de prestador us ajudarà a obtenir la millor oferta
Mètode 3 de 3: Obtenir un préstec de concessionari
Pas 1. Obteniu un préstec mitjançant un concessionari de vehicles usats o nous
- En general, els tipus d’interès que ofereixen els concessionaris són superiors als tipus d’interès que podeu trobar directament d’un prestador. En molts casos, els concessionaris més petits treballen amb prestadors de tercers per finançar el vostre vehicle. Com que juguen a l’intermediari, us passen els costos. Per tant, és possible que vulgueu sol·licitar primer un préstec directe i retirar l’intermediari del concessionari.
- En alguns casos, el finançament de prestamistes com els bancs locals i les cooperatives de crèdit no arriscarà als vehicles usats. Per als cotxes usats, la majoria dels concessionaris finançaran els cotxes usats que venen, independentment de la seva edat. Per tant, és possible que vulgueu sol·licitar un préstec de concessionari si un prestador directe us nega el finançament.
Pas 2. Porteu palanquejament
Porteu tipus d’interès dels prestadors de préstecs directes, fins i tot si teniu previst finançar-lo amb el concessionari. És més probable que els distribuïdors ofereixen tipus d’interès més baixos si els demostreu que sabeu què ofereixen altres prestadors. Assegureu-vos que investigueu els tipus d’interès competitius en funció de la vostra puntuació de crèdit.
Pas 3. Oferiu un pagament inicial en efectiu o comercial equivalent a un 10% com a mínim del preu de compra del vehicle
Com més gran sigui el pagament inicial, menys diners haurà de finançar i menys interessos haurà de pagar pel préstec.
Consells
- Si teniu una puntuació de crèdit baixa, penseu en demanar a algú que tingui una puntuació de crèdit alta que co-signi un préstec. Un cofirmant amb una puntuació de crèdit elevada us pot ajudar a obtenir un préstec d’interès inferior.
- Si la vostra sol·licitud de préstec es rebutja, no us sentiu malament. Molt probablement, el prestador no creu que pugueu retornar el préstec a temps. Torneu a avaluar el pressupost i torneu-ho a provar o proveu un altre prestador.
Advertiments
- Si finançeu un cotxe usat, prepareu-vos per pagar una assegurança integral del vehicle, que és més cara que l’assegurança de col·lisió que s’aplica habitualment als cotxes usats. Els prestadors requereixen que tingueu una assegurança integral per protegir la seva inversió. Els prestadors sovint temen que si danyeu el cotxe, no pagareu el préstec, de manera que us faran contractar una assegurança millor.
- Desconfieu dels distribuïdors que anuncien finançament sense "verificació de crèdit". Normalment, aquests lots de vehicles venen vehicles d’alt quilometratge amb pagaments inicials inflats i tipus d’interès.
