Obtenir el tipus d’interès més baix per a un préstec d’automòbils és una part important de l’estalvi de diners en un vehicle. L’avaluació del cost del cotxe i el finançament del vehicle haurien de ser dues discussions separades. Per comparar els préstecs, haureu de reunir els tipus d’interès, els terminis i les comissions que ofereixen diverses institucions i avaluar la vostra pròpia situació financera. Els préstecs per a automòbils normalment depenen de diversos factors, però totes les persones (fins i tot aquelles amb una mala qualificació creditícia) poden trobar maneres de comparar les taxes i reduir els costos a llarg termini del préstec.
Passos
Mètode 1 de 3: trobar els millors préstecs
Pas 1. Sabeu què heu de buscar
Una bona taxa de préstec de cotxes es basa en diversos factors. L'import del préstec, el TAE (taxa percentual anual) i la durada del préstec afecten la quantitat de diners que acabareu gastant o estalviant després de pagar el vostre cotxe.
- L’import del préstec és el cost total inicial del préstec; no obstant això, acabareu pagant més del cost total perquè s'afegeix un tipus d'interès a cada pagament. A més, pot haver-hi impostos i taxes addicionals inclosos en l'import del préstec.
- El TAE és un número clau a tenir en compte a l’hora d’avaluar un préstec. És el tipus d’interès anual que s’afegeix al cost total del préstec. Com més alta sigui la TAE, més diners haurà de pagar pel préstec. Per exemple, un préstec de 15.000 $ amb un TAE del 7% us costarà 500 $ més que un préstec de 15.000 $ amb un TAE del 5%.
- El termini del préstec també és un component clau. Aquesta és la quantitat de temps que es dóna per pagar el préstec. Els termes poden oscil·lar entre els 36 i els 82 mesos. Tenint en compte el tipus d’interès, com més curt sigui el termini, més diners estalviareu. Un préstec de 15.000 dòlars al 6,5% TAE pagat durant 36 mesos tindrà un pagament mensual més alt de 460 dòlars mensuals i un interès total d’1.500 dòlars. El mateix préstec amb el mateix TAE pagat al llarg de 60 mesos teniu un pagament mensual inferior (293 dòlars), però al final pagareu 2, 610 dòlars en interès (1, 110 dòlars més). Els préstecs a llarg termini solen tenir tipus d’interès més elevats, cosa que significa que acabareu pagant encara més interessos a llarg termini.
- Vigileu les despeses addicionals. Llegiu la lletra petita. Alguns préstecs tenen despeses addicionals a part del préstec i del TAE. Pregunteu sobre aquests càrrecs per telèfon o en persona.
- Els càrrecs addicionals varien. De vegades hi ha un cost d'obertura del préstec. Altres préstecs cobren multes pel pagament anticipat del préstec.
Pas 2. Consulteu amb el vostre banc
Els bancs solen tenir tipus de préstec competitius; no obstant això, normalment només ofereixen aquestes tarifes a persones amb un crèdit excel·lent. Configureu una reunió amb el vostre banc si teniu una bona relació.
Pas 3. Penseu a unir-vos a una cooperativa de crèdit
Amb uns costos operatius baixos, les cooperatives de crèdit tenen tarifes competitives, però en general només presten als seus membres. Uniu-vos a una cooperativa de crèdit per aprofitar les seves taxes baixes.
Pas 4. Parleu amb el vostre concessionari de cotxes
Els concessionaris d’automòbils normalment no tenen els millors tipus de préstec; no obstant això, val la pena veure què ofereixen. Sovint estan disposats a treballar amb persones amb puntuacions de crèdit baixes, tot i que les taxes poden ser més altes. Un cop hàgiu comprovat els TAE i les condicions que ofereixen els bancs i les cooperatives de crèdit, tindreu una millor idea del que hi ha disponible al mercat.
- Feu la vostra investigació abans d’entrar al concessionari. El concessionari estableix el preu del cotxe, però també haureu de parlar de com es pagarà el cotxe. Tindreu cert poder de negociació si sabeu què s’ofereix en altres institucions.
- Llegiu la lletra petita. Alguns concessionaris ofereixen bones taxes de préstec, però no oferiran cap rebaixa si s’aconsegueix el préstec. Si volíeu obtenir una bonificació, penseu a buscar un préstec en un altre lloc.
Mètode 2 de 3: sol·licitud de préstecs
Pas 1. Determineu la quantitat de diners que utilitzarà com a pagament inicial del vehicle
La mida del pagament inicial afecta l’import dels interessos que haureu de pagar. Un pagament inicial més gran us pot conduir a taxes d’interès més baixes, de manera que és del vostre interès pagar el màxim que pugueu per avançat.
Pas 2. Examineu l'historial de l'empresa de cada prestador de préstecs de vehicles que esteu considerant demanar diners
Si només teniu en compte préstecs de bancs o cooperatives de crèdit que ja coneixeu i que heu tingut relacions en el passat, pot ser que no sigui necessari.
Tanmateix, si esteu pensant en utilitzar un prestador més petit o un prestador en línia amb qui no esteu familiaritzat, hauríeu d’aprendre la història de l’empresa amb els préstecs per a automòbils. Poseu-vos en contacte amb Better Business Bureau (BBB) per obtenir informació sobre les queixes que s’hagin presentat contra els vostres possibles prestadors i per assegurar-vos que l’empresa estigui en bon estat amb BBB
Pas 3. Sol·liciteu préstecs a diverses institucions financeres
Les sol·licituds de préstecs es poden fer a Internet o en persona a les institucions financeres de la vostra zona. Quan obtingueu ofertes de préstec de més d’un lloc, tindreu una base per a la comparació.
- Les ofertes de préstecs poden ser similars. Tot i així, hi ha vegades que una diferència d’un per cent us pot estalviar centenars o fins i tot milers de dòlars a llarg termini.
- Tingueu en compte que fer sol·licituds de préstec més enllà d’un període de 30 dies del primer a l’últim pot afectar negativament la vostra puntuació de crèdit.
Mètode 3 de 3: comparació de les vostres opcions
Pas 1. Utilitzeu una calculadora de préstecs per a cotxes per calcular els pagaments mensuals
Cerqueu una calculadora de préstecs que us permeti introduir informació clau, inclosos el preu del cotxe, el pagament inicial, els tipus d’interès i el termini del préstec. Llocs web com allsate.com i bankrate.com tenen eines de càlcul útils. Aquestes eines us poden ajudar a veure quins préstecs us estalviaran més diners a la llarga.
Pas 2. Calculeu les tarifes pel vostre compte
Si no podeu accedir a una calculadora en línia, podeu fer servir els vostres propis càlculs per saber quin préstec us estalviarà més diners. Prepareu-vos per utilitzar el cost total del préstec, el TAE (tipus d’interès), el termini (el temps que heu de pagar el préstec) i qualsevol altra comissió que s’apliqui.
- Determineu quants anys heu de pagar el préstec. Per exemple, un termini de 36 mesos us dóna tres anys per pagar el préstec.
- Dividiu el cost total del préstec pel nombre d'anys que heu de pagar. Per exemple, si contracteu un préstec de 15.000 dòlars amb un termini de tres anys, el cost anual seria de 5.000 dòlars.
- Multipliqueu el cost anual del préstec pel tipus d’interès per veure quants diners pagareu en interessos anuals. Per exemple, si el vostre TAE és del 5%, multipliqueu el 0,05 per 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). El vostre tipus d’interès anual seria de 250 dòlars. En lloc de pagar, 5.000 dòlars anuals, pagareu 5.250 dòlars anuals o 437.50 dòlars al mes.
Pas 3. Compareu el cost total dels interessos de cada préstec
Els interessos totals pagats en dòlars poden variar molt, així que assegureu-vos de fer tots els càlculs necessaris.
- Per determinar el cost total dels interessos de cada prestador, multipliqueu el pagament mensual total per la quantitat de pagaments mensuals i resteu l'import original del préstec del total per aïllar el cost dels interessos.
- Mireu atentament el pagament mensual de cada préstec i trieu un que us pugueu permetre.
Pas 4. Penseu en els avantatges o inconvenients
Penseu en com i quan realitzareu els pagaments del vostre préstec. Pot ser més convenient contractar un préstec amb el vostre concessionari i evitar tractar amb una altra institució financera. D’altra banda, el vostre banc us pot facilitar el pagament del vostre préstec.
Consells
- No depengueu d’un concessionari de cotxes per oferir-vos les millors ofertes, ni tan sols per oferir-vos una àmplia gamma d’ofertes. Els concessionaris de cotxes solen oferir-vos només una oferta percentual, però podeu trobar diverses ofertes sol·licitant-vos a bancs, cooperatives de crèdit i altres institucions financeres.
- Normalment, podeu negociar préstecs igual que el preu del cotxe, però heu d’estar segur que la reducció del tipus d’interès no augmenta les comissions addicionals, el preu del cotxe ni el nombre de pagaments.
- Comprendre el paper de la seva puntuació de crèdit. La vostra puntuació de crèdit afecta el tipus de préstec i TAE que se us ofereix.
