Si el vostre cotxe ha estat danyat per un naufragi, aquesta "prova de reparacions" pot afectar negativament el valor del cotxe si mai decidiu vendre-lo o refinançar-lo en el futur. Aquesta reducció del valor es coneix com a valor disminuït. El valor reduït és un concepte d'assegurança que es va desenvolupar inicialment per estimar la pèrdua de valor d'un automòbil després d'un accident. Fins i tot si el vostre cotxe no presenta danys evidents, encara pot experimentar un valor inherent disminuït, ja que és possible que tingueu l'obligació legal de divulgar a qualsevol comprador potencial del vehicle que hagi estat involucrat prèviament en un accident. El càlcul del valor disminuït es pot fer de diverses maneres, segons qui faci el càlcul.
Passos
Primera part de 3: entendre el valor disminuït
Pas 1. Conegueu per què és important la disminució del valor
Imagineu-vos que teniu un cotxe nou de 25.000 dòlars i que tingueu un accident. No és culpa vostra, de manera que l’altra companyia d’assegurances del conductor paga per reparar el cotxe. Penseu que el vostre cotxe encara val 25.000 dòlars perquè sembla bo com a nou. Tanmateix, aquest no és el cas. Si proveu de vendre el cotxe, podríeu guanyar-ne bastant menys, potser 20.000 dòlars, un cop el comprador o el concessionari determinaran que el cotxe havia tingut un accident. Es tracta d’un valor disminuït i pot perjudicar dràsticament el valor de revenda de qualsevol vehicle.
El valor reduït no és l’únic element determinant del preu de venda. El preu de venda real depèn de coses com l'amortització, els danys, l'abast de les reparacions i la popularitat de la marca i el model del cotxe
Pas 2. Compreneu que diferents entitats calculen el valor disminuït de manera diferent
Els concessionaris i els compradors privats han de calcular el valor reduït a l’hora de determinar què estan disposats a pagar per un cotxe usat. Això ajuda el comprador a obtenir un descompte just pel vehicle si té antecedents d’accidents. No obstant això, a causa dels diners perduts en el valor disminuït, sovint es fan reclamacions a les companyies d'assegurances per valor disminuït. Això significa que les companyies d'assegurances també han de calcular el valor disminuït per respondre a aquestes reclamacions.
- Els compradors de vehicles usats calculen objectivament la disminució del valor. Això significa que ofereixen un valor estimat per al vehicle que consideren que és just, atesa la història del vehicle. Això sempre serà inferior al valor d'un cotxe similar sense antecedents d'accidents. Aquest valor pot variar àmpliament entre els compradors i pot dependre de la quantitat de danys causats al vostre cotxe.
- Les companyies d'assegurances, per contracte, utilitzen una fórmula molt exacta per calcular el valor disminuït. Aquest càlcul es coneix com a "17c" i ha estat adoptat per moltes companyies d'assegurances dels Estats Units. La metodologia d’estimació del 17c, en limitar la pèrdua a un percentatge arbitrari, generalment afavoreix la companyia d’assegurances.
Pas 3. Investigueu les lleis de valor disminuït del vostre estat
Les lleis estatals varien àmpliament pel que fa al reconeixement de les demandes d’assegurança de valor disminuïdes. Alguns permeten fer reclamacions contra l’asseguradora d’un conductor, d’altres contra l’asseguradora d’un altre conductor i altres no reconeixen en absolut aquestes reclamacions. També difereixen exactament en com es pot calcular el valor disminuït. Cerqueu en línia les lleis específiques de valor disminuït del vostre estat per obtenir una millor imatge dels vostres drets.
Pas 4. Saber presentar una reclamació de valor disminuït
Si heu tingut un accident per culpa d’un altre conductor, és possible que pugueu presentar una reclamació de valor reduït contra la seva asseguradora. De nou, això dependrà de les lleis específiques del vostre estat i de les dades particulars del vostre cas. Poseu-vos en contacte amb l’altra companyia d’assegurances del conductor i informeu-vos sobre una reclamació de valor disminuït. Si es resisteixen o l’import no és tant com creieu que mereixeu, hi ha molts advocats especialitzats en reclamacions de valor reduït. Cerqueu-ne un a la vostra zona i discutiu-ne el cas.
En qualsevol cas, assegureu-vos de presentar la vostra reclamació el més aviat possible. La majoria dels estats només permeten presentar una reclamació de valor disminuït dins dels tres anys posteriors a l'accident
Part 2 de 3: càlcul del valor reduït mitjançant 17c
Pas 1. Cerqueu el valor del vostre cotxe
La forma més senzilla de fer-ho és anar a https://www.nadaguides.com/ i introduir la informació del vostre cotxe. Empleneu els diversos passos, inclosa la vostra marca, model, quilometratge i opcions. El lloc web us proporcionarà els valors estimats de canvi i venda del vostre cotxe. Les companyies d'assegurances també utilitzen aquesta informació per determinar un valor inicial just per al vostre cotxe.
- Aquest servei és d’ús gratuït.
- Per començar el nostre exemple, imaginem que NADA determina que el vostre cotxe val aproximadament 15.000 dòlars.
Pas 2. Calculeu la "pèrdua base de valor
"Les companyies d'assegurances solen dividir el valor NADA per 10 per arribar a una" pèrdua de valor base ". Aquesta és, en teoria, la quantitat de valor més gran que es pot perdre com a valor disminuït. Per tant, per a un cotxe de 15.000 $, la base la pèrdua de valor seria d'1.500 $. Això significa que, com a màxim, el valor disminuït després d'un accident i reparació podria ser d'1.500 $.
Tingueu en compte que no totes les asseguradores utilitzen aquest càlcul. El càlcul de la vostra asseguradora pot tenir en compte aquest càlcul o ignorar-lo completament
Pas 3. Multiplicar pel multiplicador de danys
Després d’haver establert el valor base, l’empresa l’ajusta per a valors específics dels vostres vehicles. El primer, el multiplicador de danys, avalua el dany que ha patit el vehicle per l'accident de 0, que no representa danys estructurals ni panells substituïts, fins a 1, que representa danys estructurals importants. Multipliqueu el nombre per la pèrdua de valor base per obtenir un valor disminuït ajustat al dany.
-
En concret, les xifres són les següents:
- 1.00: Danys estructurals greus
- 0,75: Danys importants a l'estructura i als panells
- 0,50: danys moderats a l'estructura i als panells
- 0,25: Dany menor a l'estructura i als panells
- 0,00: sense danys estructurals ni panells substituïts
- Per exemple, si el vostre cotxe experimentés danys moderats, multiplicareu el valor de pèrdua base d'1, 500 $ per 0,5 per obtenir 750 $, el valor disminuït ajustat al dany.
Pas 4. Multiplicar pel multiplicador de quilometratge
Després d'ajustar els danys, ara s'haurà d'ajustar la reclamació per al quilometratge del vostre cotxe. Una vegada més, això es basa en un conjunt de valors que es multipliquen pel resultat de l'ajust del dany.
-
Els valors són els següents:
- 1,0: 0-19, 999 milles
- 0,8: 20, 000-39, 999 milles
- 0,6: 40, 000-59, 999 milles
- 0,4: 60, 000-79, 999 milles
- 0,2: 80, 000-99,999 milles
- 0.0: 100, 000+
- Per tant, si el vostre cotxe, amb un valor reduït de danys ajustat de 750 dòlars, tingui 65.000 milles, utilitzaríeu el multiplicador de 0.4 Això us donaria 0.4 * 750 dòlars o 300 dòlars.
Pas 5. Examineu el resultat
El valor restant després d'ambdós ajustos és el valor total disminuït que la companyia d'assegurances us permetrà reclamar a causa del vostre accident. Tingueu en compte que el seu càlcul específic produeix un nombre diferent. No obstant això, aquesta és una forma generalitzada del càlcul que utilitzen moltes asseguradores.
Part 3 de 3: estimació del valor real disminuït
Pas 1. Comenceu pel valor real del vostre cotxe
Intenteu determinar el valor del vostre cotxe si no hagués estat en un accident. De nou, és millor utilitzar el lloc web NADA a https://www.nadaguides.com/ per obtenir el valor del vostre cotxe. També podeu utilitzar Kelly Blue Book o qualsevol lloc de vehicles usats per estimar el valor del vostre cotxe o trobar vehicles similars a la venda. Assegureu-vos de buscar cotxes el més semblants possible al vostre, principalment per any i quilometratge, però altres amb certes opcions i del mateix color.
- Ignoreu els vehicles que han patit accidents per ara, però marqueu aquests vehicles més endavant si us hi trobeu.
- Assegureu-vos de cercar també a la vostra zona. Pot ser que el mateix cotxe valgui més o menys, segons el lloc on visqueu.
Pas 2. Utilitzeu estimacions d’experts
Podeu començar a estimar el vostre valor disminuït utilitzant alguns standby especialitzats. Per exemple, alguns despatxos d’advocats especialitzats en la disminució del valor calculen que el valor perdut quan un vehicle es troba en un accident és del 33%. Això significa que el vostre cotxe valorat en 15.000 dòlars valdria aproximadament 10.000 dòlars en realitat quan el provéssiu de vendre. Utilitzeu aquest tipus d’estimació com a punt de partida per determinar el vostre valor disminuït.
Pas 3. Cerqueu cotxes comparables per vendre
Si heu trobat cotxes similars al vostre en cerques anteriors que van tenir un accident en el seu historial de vehicles, mireu els preus relatius d'aquests cotxes. Quant es venen per menys d’un cotxe similar sense antecedents d’accidents? A més, mireu les diferències de preu entre els cotxes de segona mà i els de segona mà certificats als concessionaris. Sovint, els cotxes amb danys estructurals per accidents no es vendran com a "usats certificats". Si veieu el preu dels cotxes similars als vostres venuts com a "usats" us pot donar una idea del que val el vostre.
Per exemple, imagineu que alguns cotxes similars al vostre es venen per 9, 500 i 11.000 dòlars al mercat usat. Aquests cotxes tenen antecedents d’accidents, però estan en bon estat visual. Podeu utilitzar aquest interval per estimar el valor real del vostre propi cotxe
Pas 4. Reuneix-ho tot
Comenceu pel que heu trobat com a valor NADA o KBB del vostre cotxe si no hagués estat accidental. A continuació, tingueu en compte la vostra estimació d’experts i els preus de cotxes similars amb antecedents d’accidents per arribar a un valor real per al vostre cotxe. La diferència entre aquests dos valors és el valor disminuït estimat.
