Si actualment pagueu un préstec per a automòbils, és possible que busqueu maneres d’estalviar diners. En funció de les condicions del vostre préstec, les vostres opcions poden ser limitades. Aprendre a trobar opcions de finançament alternatives us pot ajudar a treballar dins del vostre pressupost i pagar el vostre vehicle.
Passos
Part 1 de 2: Obtenir un millor préstec
Pas 1. Investigueu el cost del vehicle
Abans de decidir-vos per un vehicle a comprar, heu de conèixer el seu cost i els preus disponibles en diversos concessionaris. Això us pot ajudar a decidir si el vehicle que esteu considerant està dins del vostre rang de preus i, a continuació, podreu trobar la millor oferta a la vostra regió.
- Val la pena comparar diversos fabricants, models i concessionaris per obtenir el millor preu per al cotxe que desitgeu.
- Consulteu el llibre blau de Kelley per obtenir una estimació del preu actual d’aquest vehicle o vehicles. A continuació, compareu els preus de diversos concessionaris per trobar el millor preu de venda de la vostra zona.
- Utilitzeu una calculadora de préstecs automàtics en línia per esbrinar quant necessiteu per finançar el vehicle que vulgueu. Podeu trobar-ne cercant en línia o provar d’utilitzar la calculadora de préstecs automàtics de la United States Automobile Association a:
Pas 2. Comproveu la vostra puntuació de crèdit
La vostra puntuació de crèdit es compon del vostre historial de pagaments (35%), els imports que devíeu (30%), la durada del vostre historial de crèdit (15%), quants tipus de crèdit diferents teniu en ús (10%), i quantes consultes de comptes heu fet (10%). També inclourà un diagnòstic de crèdit i un resum de cada línia de crèdit que tingueu oberta. Conèixer la vostra puntuació de crèdit us pot ajudar a negociar millors condicions de préstec, en lloc d’haver d’acceptar l’oferta de préstec que tingueu.
- La vostra puntuació de crèdit pot afectar la quantitat d'interessos que haureu de pagar per un préstec d'automòbil. Una mala puntuació de crèdit pot resultar en un tipus d'interès elevat, mentre que una bona puntuació de crèdit pot resultar en un tipus d'interès més baix.
- Assegureu-vos de conèixer la vostra puntuació de crèdit abans d’entrar en un concessionari.
- Podeu obtenir la vostra puntuació de crèdit de forma gratuïta mitjançant fonts en línia com Credit Karma o obtenir la vostra puntuació de crèdit anual gratuïta a través d’una agència d’informació important com Equifax o Experian.
- Visiteu AnnualCreditReport.com o truqueu al 1-877-322-8228 per obtenir més informació.
Pas 3. Cerqueu altres pressupostos
Un cop conegueu la vostra puntuació de crèdit, podeu cercar un préstec millor. El millor és fer-ho abans d’anar a un concessionari, ja que us dóna una millor idea de quines opcions teniu.
- No teniu cap obligació de contractar l’oferta de préstec que us concedeix el concessionari d’automòbils.
- Si aneu al concessionari amb altres pressupostos, és possible que pugueu negociar un préstec millor del distribuïdor. Si no, simplement podeu rebutjar el préstec del concessionari i seguir el millor préstec.
- Podeu trobar ofertes de préstecs a través de bancs, cooperatives de crèdit locals o fins i tot un prestador en línia. Assegureu-vos d’investigar el prestador per assegurar-vos que siguin un negoci legítim amb bones condicions i tipus d’interès.
Pas 4. Conegueu les vostres opcions amb un mal crèdit
Si teniu mal crèdit, potser us preocupa quines opcions teniu. El fet que tingueu un mal crèdit no vol dir que hàgiu de fer el primer préstec que us ofereixen. Hi ha moltes opcions disponibles per a vosaltres, si esteu disposat a fer compres.
- La majoria de les cooperatives de crèdit són institucions locals que treballen a la vostra comunitat. Les cooperatives de crèdit tendeixen a oferir plans de pagament més flexibles i tipus d’interès més baixos, fins i tot si teniu un mal crèdit.
- També us recomanem que tingueu en compte un servei de préstec peer-to-peer com Lending Club. Podeu obtenir un tipus d’interès millor, però el procés d’avaluació és exhaustiu i només s’aprova el 10% dels sol·licitants.
Pas 5. Avaluar un préstec
Un cop hàgiu rebut una oferta de préstec, voldreu examinar les condicions del préstec i decidir si és adequat per a vosaltres. Hi ha molts aspectes a tenir en compte, però els més importants són el tipus d’interès, el requisit de pagament inicial i la durada del préstec.
- El tipus d’interès és la quantitat addicional que pagareu per contractar el préstec, aplicat com a percentatge anual (TAE). El termini del préstec és el temps que haureu de tornar el préstec, normalment calculat en mesos.
- Alguns prestadors cobren una multa de prepagament si pagueu el vostre préstec abans d’acabar el termini del préstec, ja que això perd els diners dels interessos del prestador. Per exemple, si vau contractar un préstec de 60 mesos però el vau pagar en 50 mesos, el prestador perd els interessos acumulats durant els 10 mesos restants i us pot cobrar una penalització.
- Val la pena comparar tots els aspectes del préstec. Un tipus d’interès més baix és bo i us pot temptar, però si requereix un avançament més elevat i diversos mesos addicionals durant el termini del préstec, és possible que acabeu pagant més.
Pas 6. Demaneu un préstec a un amic o familiar
Si teniu una mica de pell, sempre podeu demanar un préstec a un amic o familiar. Els problemes financers poden generar molta tensió entre amics / parents, per la qual cosa és important procedir amb precaució.
- Pregunteu amb educació i respecte.
- Digueu alguna cosa com ara: "Podríem elaborar un acord en què us endeu _ dòlars? D'aquesta manera, podria pagar un tipus d'interès inferior al que cobraria un banc i us puc tornar un tipus d'interès superior al que haurien acumulat els vostres diners en un compte d'estalvi ".
- Si el vostre amic o familiar es mostra reticent, sempre podeu oferir-vos la posada del vehicle com a garantia. Però si ho feu, tingueu en compte que haureu de tornar el préstec, ja que el vostre amic pot endur-vos el vehicle.
- Els comptes d’estalvi solen oferir tipus d’interès inferiors al 5%. Oferir al vostre amic o familiar un tipus d’interès del préstec al voltant del 5% al 6% seria just i beneficiós per a tothom.
- Determineu quant de temps trigareu a amortitzar el préstec i elaboreu un calendari de devolució raonable amb el vostre amic o familiar.
- Poseu l'acord per escrit, inclòs el calendari d'amortització, i signeu-lo per convertir-lo en un pagaré vinculant.
Part 2 de 2: refinançament d’un préstec existent
Pas 1. Valoreu si el refinançament ajudaria
Segons la vostra situació, el refinançament pot ser una opció meravellosa. Us pot ajudar a obtenir un millor préstec, però només pot valer la pena si han canviat certes circumstàncies des que vau contractar el vostre préstec existent.
- Si els tipus d’interès han baixat més d’uns quants punts, pot valer la pena refinançar el vostre préstec.
- Si heu millorat la puntuació de crèdit des que vau contractar el vostre préstec, és probable que el refinançament us ajudi a obtenir un préstec millor.
- Si la vostra situació financera personal ha disminuït i heu de reduir els pagaments, el refinançament us pot ajudar a obtenir una millor tarifa mensual.
Pas 2. Esbrineu si podeu elegir un refinançament
Hi ha certes restriccions i limitacions al refinançament. No tothom compleix els requisits per obtenir un préstec refinançat. Per tal de decidir si sou elegible, una institució financera avaluarà la vostra situació financera, les condicions del vostre préstec existent i / o el vostre vehicle.
- Normalment, necessiteu un historial de pagaments de préstecs puntuals de 6 a 12 mesos per qualificar-vos.
- Comproveu si hi ha penalitzacions de prepagament al vostre préstec existent. Si n’hi ha, haureu de pagar aquesta multa si decidiu refinançar-lo.
- Si el vostre vehicle ha passat una certa edat o si el vostre préstec existent està fora d’un interval predeterminat (establert per la institució financera), és possible que no pugueu ser elegible per refinançar el vostre préstec.
Pas 3. Obteniu la millor oferta de refinançament
Un cop hàgiu pres la decisió de refinançar-vos i sabreu que podeu elegir-lo, voldreu fer una cerca per trobar la millor oferta. Això hauria de requerir la vostra feina d’investigació amb la mateixa quantitat que necessiteu per obtenir un nou préstec, així que assegureu-vos d’avaluar totes les opcions disponibles.
- Consulteu amb nombrosos prestamistes per trobar el millor tipus d’interès per al qual reuneixis els requisits.
- Durant el procés de sol·licitud, si trieu "pagament automàtic" per a les vostres opcions d'amortització, és possible que obtingueu el tipus d'interès més baix possible.
- Si podeu pagar el nou préstec abans, potser val la pena escurçar el termini del nou préstec que rebeu. Això us ajudarà a estalviar diners en els tipus d’interès.
